我正在尋求收益,以進一步增強我的財務自由的被動收入流(突出了各種收入流)。我目前的CD每月利息收入大約是每月2800美元,我有大約225,000美元的流動現金,這些現金位於賺取0.2%利息的貨幣市場賬戶中。

在一個賺取0.2%利息的貨幣市場上獲得225,000美元是一年的400美元,這意味著我甚至無法購買價格過高的iPad,就像數百萬瘋狂的富人們現在購買的那樣!人們在物質上花費的金額使我對經濟非常看好。人們不花錢他們沒有,就像我不能駕駛法拉利意大利,我不擁有。

每天我把錢留在一個可憐的貨幣市場是另一天我錯過了免費的錢。因此,過去幾週我一直專注於尋找理想的產品來投資我的錢。

將投資選擇縮小到以下範圍:

1)與美國銀行合作的3。3年CD為2.3%。保證估計每年回報5,175美元/每月431美元,並使我的CD被動收入達到每月3,243美元。

2)通過點對點/社交貸款獲得6-10%的潛在回報。 非保證每年13,500- $ 22,500美元/每月$ 1,125- $ 1,875。如果合夥企業通過,請在此流程中標記5萬美元。但是,如果事情進展順利,可以投入更多。

3)結構化CD,前兩年的保證率為2%,LIBOR + 1.45%。每年$ 4,500 + $ 375 +一個月。

4)在線交易 通過電子貿易或ScottTrade。沒有保證。 +或 - 每年40,000美元。

5)私募股權投資。 我收到了一些投資於灣區一些初創企業的報價。 70%的機率獲得-100%,高達5-10%的機率獲得500%的回報率。

6)出租財產。 借款3%,租金收益率為8%。現金回報的估計現金為5%,因此每年為10,000美元/每月833美元。基於潛在升值的本金回報是不同的。租賃物業的問題在於它是與在線收入或CD相比的PITA。

7)結構性票據。 與結構化CD類似,但不保證FDIC,並且返回配置文件不同。

列表不是太窄了吧?目標是將每月6,500美元的被動收入提高到每月約15,000美元,以便擁有足夠的舒適生活方式來照顧四口之家。另一個目標是讓錢為我工作,這樣我就可以專注於我的業務。嚴格被動的收入目標(不包括在線和所有其他收入)可能會隨著時間的推移而改變,但就目前而言,每月15,000美元是我正在拍攝的。

如果可能的話,請不要因為討論的資金數量而分心,如果有幫助,請使用任何讓您感到舒適的資本金額。討論的重點應該是理解結構化產品和下面幾個選擇的反饋。

關注結構性產品作為投資選擇

我喜歡 啞鈴投資方法,例如高風險+低風險。當我更多地了解結構化CD時,我逐漸意識到結構化CD正是我喜歡的!由於FDIC保險+結構化CD可以保證最低費率和最高250,000美元的退款,它具有基於衍生工具的回報的上行部分。

結構化CD示例:

1)5年CD率將保證您每年的最低迴報率為1%,為期5年。但是,如果米特羅姆尼贏得2012年總統選舉,發行結構化CD的銀行將同意在剩下的四年中每年支付10%的費用!

2)如果標準普爾500指數在第二年增加15%,並且至少10%,則為期3年的CD將保證第一年的回報率為0.5%,第二年的回報率為3%,第三年的回報率為4%。在第三年。在第二年和第三年超過15%和10%的每一個百分比將被分為50/50,例如第二年增加19%,因此您的3%回報獲得2%的獎金。

3)只要CPI(通脹)指數保持在3.5%以下,7年期CD將保證第一年為2%,其餘六年為每年3.5%。每增加0.1%的CPI,你的3.5%的利率會下降相應的0.1%,2%的底線。

很高興開始投資結構化CD,直到我去尋找它們。

我漫步到花旗銀行詢問他們最新的結構化CD產品,令我驚訝的是,他們沒有!失望,我問他們還有什麼。結構性筆記當然!結構性票據是由銀行為其財富管理客戶構建的投資產品。這些產品有首次公開募股,FDIC不保證。相反,擔保(如果有的話)是基於機構和市場的可行性。

有無數的結構化筆記產品,我想專注於兩個聽起來最有趣的產品和我實際上正在考慮投入資金的產品:

道瓊斯主要保護結構性票據

*最低投資50,000美元。

*到期的6年期票據。

*每年可獲得0.5%的優惠券,為期6年。

*從結構日(2012年5月24日,本案例)獲得道瓊斯工業平均指數100-110%的上行空間。 換句話說,如果我投資225,000美元並且道瓊斯工業平均指數在6年內上漲了20%,我將在此期間獲得45,000美元的回報+ 0.5%的年度利息收入。

*在6年結束時,我至少可以獲得100%的本金。如果我們進入一個可怕的熊市並且道瓊斯工業平均指數在這段時間內下跌了30%,那麼只要市場仍然有效,我就可以收回所有的資金。

*機會成本為2.3%CD - 0.5%優惠券=每年1.8%我不投資2.3%BoA 7年CD = 300美元/月或每年3,600美元。

*道瓊斯工業銀行支付的回報是6年底的“子彈”。換句話說,所有收益都在到期時立即支付。

標普500緩衝加結構化票據

*最低投資50,000美元。

*到期的2年期票據。

* 2年內可獲得0%的優惠券。

*根據發售日(2012年6月4日)獲得10%的下行緩衝。換句話說,如果兩年後標準普爾500指數下跌12%,我只會下跌2%。

*在兩年內獲得標準普爾500指數的2倍上漲至18-22%。換句話說,如果標準普爾500指數在第1年上漲5%,我的回報率為10%。但是,如果標準普爾500指數在兩年內上漲30%,我不會獲得60%,而是最多22%。

*如果標準普爾500指數下跌100%,機會成本每年為2.3%,相當於我本金價值的-92.3%,這是不會發生的。也不允許收到標準普爾500指數目前提供的2%年度股息收益率。

您選擇哪種結構化的注意事項?

我喜歡S&P 500 Buffered PLUS備註,因為在我開始賠錢之前,只有兩年的鎖定並且有10%的下行保護。我的市場回報一年的轉向架是10年期債券收益率的3倍=目前約為6%。如果我能獲得2倍的回報,那麼收益率為12%,這相當於獲得18-22%的最高兩年回報率。雖然我的轉向架的風險自由率是無風險的3倍,但我實際上總是以每10 10%的回報率拍攝。

道瓊斯結構性票據也具有吸引力,因為它在我等待的時候證明了0.5%的票息,即使市場下跌也會在6年結束時返還我所有的錢,並給予我100%-110%的上漲空間。我是一個長期投資者,如果我能找到我喜歡的產品,成熟時間越長越好!不利的一面是,如果我確實需要獲得225,000美元的資金,我將不得不虧本出售該票據。沒有罰款,只有票據的市場匯率,因為票據的大值是時間。

在您投資結構性產品之前

*了解自己。 您需要首先了解您的風險承受能力,創收能力和資本需求。我的初步要求是,我希望我的所有退款保證最低保證(主要保護),最高可達30%的可選擇性,最長可達15%。算一算,如果我可以將結構性產品的風險調整總預期回報率提高到4-10%之間,我是一個非常開心的露營者,因為我預計通貨膨脹會得到很好的控制。

*了解產品。 確保銀行家盡可能詳細地解釋所有內容。要求下行風險和上行風險。請他們為您提供各種退貨方案的示例。在鎖定或投入資金之前,請務必了解所有內容。花時間閱讀結構性筆記的整個招股說明書!

*專注於大型機構。 我堅持像花旗銀行,美國銀行,富國銀行,USAA和大通這樣的大銀行,因為:1)它們太大而不能倒閉,2)我已經擁有很多銀行,因此有更多的槓桿作用。這些都不是夜間銀行,所以我相信他們會在附近,或者如果遇到麻煩就被政府紓困。

*一切都可以談判。 不要把所有東西都拿在臉上。要求更好的價格,或更好的產品。每個人都有一些東西。我建議你盡可能增加一個戰爭胸部,但要隱藏數量。你有更多的錢,他們會給你更好的讓步。他們總是會問你在投資方面有多少想法。從他們的最低價開始......也許是10,000美元,並且通過詢問每個增量你可以獲得更多回報來逐步提升。當你用10,000美元買到低價,並在談話結束時開始說大約10萬美元時,銀行家們真的會開始為你倒退。

*積極賺取更多錢。 如果我投資100,000美元,銀行家開設結構性產品投資的最低投資額為50,000美元。很明顯,銀行家有動力帶來盡可能多的錢來賺取佣金(1-3%的本金)。關鍵是,這些產品只會提供給少數人,因為銀行家只有這麼多時間,而且當他可以開1美元賬戶時,不會開100美元賬戶。擁有現金儲備,您可以選擇投資潛在的優質投資回報。

更新:我最終在道瓊斯工業平均指數結構票據中投入了15萬美元,在2012年6月投資了75,000美元的S&P500結構票據225,000美元。如果沒有下行保護部分,我不會在市場上投入太多。

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關於作者: 自從1995年在網上開設了一家Charles Schwab經紀賬戶以來,Sam開始投入自己的資金.Sam非常喜歡投資,以至於他決定通過在高盛和瑞士信貸集團大學工作後的未來13年來從事投資事業。 。在此期間,Sam獲得了加州大學伯克利分校的MBA學位,專注於金融和房地產。他還成為了Series 7和Series 63的註冊。 2012年,Sam能夠在34歲時退休,主要原因是他的投資現在每年產生大約15萬美元的被動收入。他花時間打網球,與家人一起出去玩,為領先的金融科技公司提供諮詢,並在網上寫作,幫助他人實現財務自由。

2017年及以後更新。

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有用的信息 Jun 05 2020