你決定投資你的未來。你選擇了完美的共同基金。你準備好了。怎麼辦?你如何真正購買共同基金的股票?好消息是購買共同基金的股票既快捷又簡單。但是,如果你從未在雇主的401(k)之外投資共同基金,那麼這個過程看起來似乎勢不可擋。但事實是,對於DIY投資者來說,只有兩種選擇可供考慮,而且這兩種選擇都很便宜。我將在本文中介紹它們。

所以你已經確定了資產配置計劃,並選擇了你的第一個共同基金。出於我們的目的,我們假設您將投資Vanguard的標準普爾500指數基金(VFINX),但具體的共同基金通常不會改變我們購買它的方式。現在您有兩種選擇:(1)直接從共同基金公司購買基金股票(在我們的例子中,Vanguard);或(2)從E * Trade或Zecco等在線經紀商處購買該基金的股票。那你怎麼決定?

共同基金公司與在線折扣經紀人

開戶:共同基金公司和在線經紀人開立賬戶和購買共同基金股票的過程基本相同:

  1. 在線註冊新帳戶:Vanguard或在線經紀公司的在線申請流程非常相似。對於這兩者,您顯然會提供基本信息,例如您的姓名,地址和電話號碼,您當然需要提供社會安全號碼並設置用戶名和密碼。使用今天使用的在線安全性,您還必須創建幾個安全問題的答案(例如,您參加的小學名稱是什麼?)
  2. 鏈接支票或儲蓄賬戶:將資金轉移到共同基金公司或在線經紀人的最常見方式是通過鏈接支票或儲蓄賬戶的直接轉賬。要進行此設置,您需要您的帳號和路由轉接號碼(RTN)。 RTN是一個九位數字,顯示在帳號旁邊的支票底部,它標識從中抽取支票的金融機構。這是它的樣子:

    注意:您也可以通過郵寄支票以舊式方式轉賬。但使用支票很慢且不方便。您還可以通過支票賬戶轉賬或雇主直接存款設置自動捐款。

  3. 購買共同基金的股份:通常需要幾個工作日才能將您的支票賬戶鏈接到您的在線經紀人或共同基金公司賬戶並轉移資金。完成後,您可以訪問共同基金公司或在線經紀人的網站並執行交易。

成本:購買共同基金股票的成本通常是決定是直接從共同基金公司還是在線經紀商處購買的成本。拋開前端負載(以及為什麼要購買負載基金?),直接從共同基金公司購買共同基金的股票通常沒有成本。在Vanguard的標準普爾500基金的情況下,沒有購買或贖回費用。 Vanguard確實收取20美元的年度帳戶維護費,但如果您在Vanguard.com上註冊帳戶訪問並選擇電子交付聲明,確認,基金報告和招股說明書,它將免除此費用。

對於在線經紀人,您必須為您執行的每筆交易支付費用,儘管費用很低。例如,0美元交易之家Zecco目前每購買共同基金股票收費10美元。 Zecco的0美元股票交易不適用於共同基金的股票。 E *交易每股共同基金股票收取19.99美元,儘管它們確實提供了一些共同基金(不是Vanguard)無佣金。

那你為什麼要通過在線經紀人購買共同基金的股票呢?方便。

方便:如果您計劃投資來自多家不同共同基金公司的共同基金份額,使用在線經紀人可以讓您將投資保留在一個地方。如果您計劃投資個股或ETF,使用在線經紀商的情況甚至更強。像Vanguard這樣的共同基金公司可以購買經紀服務,您可以購買非先鋒基金,個人股票或非先鋒ETF的股票,但這些交易的成本通常比在線折扣經紀人更貴。

那麼底線是什麼?

如果您計劃每月對共同基金進行投資,我會直接通過共同基金公司。雖然Vanguard標準普爾500指數基金的最低購買額為3,000美元,但額外購買的價格可低至100美元。通過在線經紀人每月購買價值100美元的共同基金成本太高。

另一方面,如果您一次性購買併計劃投資其他股票,ETF或不同公司提供的共同基金,在線經紀人可能是最佳選擇。

最後,你可以做到這兩點。我有一個Vanguard帳戶,通過它我購買了幾個Vanguard資金。我還有一個我用於SEP IRA的史考特賬戶。

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有用的信息 Jun 05 2020