為了應對大蕭條的破壞性和嚴重影響,美國政府承諾幫助其居民避免老年人的貧困。為此,國會通過了1935年的“社會保障法”,並於當年8月由富蘭克林·德拉諾·羅斯福總統簽署成為法律。

最初的法案還包括失業救濟金,促使羅斯福總統將其描述為一項法律,“......給予普通公民及其家人一定程度的保護,使其免於失去工作和免於貧困的老年。”稅收和一次性一次性付款首先從1937年1月開始收取。在1940年之後不久,第一次月度退休金開始退出。

從那時起,美國人就已經依靠社會保障的承諾,在退休年齡期間為他們提供收入。但是,這可能在不久的將來發生變化嗎?

近年來有關社會保障可能消失的謠言大量湧現。許多工人退休時不希望獲得社會保障收入。最新的蓋洛普民意調查數據顯示,19%的工人在退休時不希望擁有社會保障。大約一半的千禧一代認為退休後他們不會從社會保障中獲益。

但這是真的嗎?讓我們來看看。

社會保障真的破產了嗎?

在聯邦政府多年從信託基金借款並留下一堆借條之後,社會保障儲備基金迅速耗盡。雖然關於該計劃的消息令人擔憂,但關於社會保障完全消失的恐慌聲是沒有根據的。雖然信託基金儲備將在2035年耗盡,但社會保障計劃仍將存在。它可能看起來與現在略有不同。

根據受託人的報告,即使在信託基金儲備被清空後,社會保障(殘疾人和老年人和倖存者的保險信託基金)仍將能夠支付其目前預定義務​​的約75%。受託人認為,該計劃將在整個七十五年的預測期內達到這一百分比。所以不行。社會保障不會完全消失。

但問題是:“75%的支付是社會保障支付的?”不幸的是,沒有人真正知道答案。

這是最好的準備

在計算退休人數時,至少可以安全地依靠一些 社會保障支出。但是你可能不想依靠SSA計算器所說的100%,特別是如果你有退休前的方法。

但是當你計劃的時候,目標應該總是保存得足夠多,以防意外發生 - 這可能會在整個過程中發生。所以不要完全註銷社會保障。但是,無論SSA的情況如何,都要採取這些措施來更好地為退休做準備。

如何準備社會保障不足

許多美國工人過去常常依賴養老金計劃。但是,這些天他們並沒有被提供給大多數年輕工人。甚至老年工人也因為養老基金管理不善而受苦。這意味著在退休儲蓄方面,你越來越依靠自己。

這是壞消息。但好消息是,這種策略可以讓您牢牢控制儲蓄的節省和節省的金額。採取這些措施,為可能出現的社會保障不足做好準備。

第1步:從雇主的計劃開始

儘管養老金已成為過去,但大多數雇主仍然向員工提供某種退休計劃。最常見的是401(k)。但非營利組織可能會提供一個名為403(b)的計劃,該計劃類似。這些並不是雇主的唯一選擇,但它們是最常見的。

使用401(k),您可以將稅前資金投入到賬戶中,最高可達一定的年度限額。您甚至可以讓您的雇主在您領取薪水之前存入資金。你不能花你從未見過的東西!

這筆錢增加了免稅。在你撤回之前,你不需繳納所得稅。你必須等到你達到合適的年齡才能免除罰款。

通常,雇主贊助的計劃將與雇主匹配。有時這是一個百分比匹配,這意味著您的雇主將匹配您的捐款的特定百分比,直到一定的金額。在你達到極限之前,有時這是美元兌換美元的比賽。其他時候,他們只會自動將一定比例的工資添加到帳戶中,無論您是否貢獻。

無論如何,如果您的雇主提供任何 將退休計劃的捐款納入您的賬戶,做您必須做的事情。那基本上是免費的錢!

第2步:考慮個人退休帳戶

如果您沒有雇主贊助的計劃,個人退休賬戶(IRA)是一種很好的儲蓄方式。或者,如果您最大限度地提供這些捐款,您可以使用IRA來補充您在雇主計劃中節省的資金。

有兩種類型的IRA,取決於它們的徵稅方式。傳統的IRA就像典型的401(k)一樣。您保存的資金不會在前端徵稅,但在您提取時會被徵稅。另一方面,在羅斯個人退休賬戶中,您提供稅後資金,但是當您提取資金時,這筆錢不會徵稅。

選擇兩者之間可能很棘手。在這裡閱讀這個決定。

任何人都可以開設傳統的IRA賬戶,但投資者必須滿足開設Roth的某些要求。無論哪種方式,IRA都很棒,因為除了雇主贊助的計劃外,您還可以使用它們。

如果不超過最大貢獻限制,您甚至可以同時使用傳統IRA和羅斯IRA。 2017年,您的IRA合計總額上限為5,500美元。如果您年滿50歲或以上,美國國稅局可以讓您在IRA捐款中賺取6,500美元。

還有一點需要注意:如果您是自僱人士,您可以訪問更好的投資選項,以便您節省更多。在此處查看有關這些選項的更多信息

第3步:考慮投資房地產

如果您希望在退休時獲得額外的收入來源,您可能需要考慮投資租賃房產。除了獲得您房產的股權外,您還可以通過每月租金支付額外收入。

話雖如此,重要的是要記住,作為一個房東並不適合所有人。您將不得不與租房者打交道並設定維修預算。在最糟糕的情況下,你將不得不處理個人戲劇,虐待你的財產,甚至可能驅逐租戶。但是,如果你能夠處理它,你所賺的錢可以減少你依賴其他退休投資的需要。

第四步:依靠一些社會保障

不要忘記社會保障!請記住,它不會完全消失。 SSA的報告稱,在2035年之後,當該計劃的支付能力將下降時,事情應該保持穩定。

您正在支付社會保障系統,並且您很可能仍然能夠獲得至少一些您在當前計算下所欠的款項。 2017年,62歲的平均社會保障福利金約為每月1,076美元。您的收益可能更高,取決於您支付給系統的金額以及您在使用社會保障之前等待的時間。

最重要的是,即使千禧一代也可能至少獲得部分社會保障支票。如果您需要謹慎,請使用此福利計算器查看您有資格獲得多少資格。然後,如果你想要一個非常謹慎的估計,依靠接收75%,甚至50%。

底線

雖然社會保障不像以前那樣安全,但它也不會很快消失。無論如何,在可預見的未來,您應該能夠依靠至少一些付款。但你最好的選擇仍然是製定退休計劃,其中包括其他收入來源。你越早開始挽救退休計劃,你就會有更多的錢。

你指望社會保障?你如何為退休儲蓄?

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有用的信息 Jun 05 2020