今天的低利率是一把雙刃劍。對於借款人來說,低利率是很好的。再融資或購房的利率從未降低。但如果你是一個救星,你可以獲得的利益是非常令人發狂的。

這是我最近一直關注的一個問題。我的妻子和我有一些現金要存錢,但是我不能把自己放到一個幾乎沒錢的銀行賬戶裡。所以我一直在做很多關於傳統銀行賬戶替代方案的研究。以下是我發現的一些選項可能對您有所幫助,因為您尋求更高的收益率。

1.網上銀行:如果您渴望獲得FDIC保險賬戶的安全性,毫無疑問,網上銀行會支付最優惠的利率。我們確實在一個支付約0.80%的在線賬戶(ING Direct)中存了一些錢。今天你可以用CIT Bank做得更好,CIT Bank目前支付1.55%的年利率。如果我今天開了一個新賬戶,CIT將是我的第一選擇。

2.債券基金:我把大量現金存入Vanguard債券基金。有了這個選項,重要的是要認識到你可以賠錢。債券基金不是FDIC保險,但如果你投資美國國債,它們在違約風險方面是非常安全的(如果美國違約債券,我們會遇到比債券更大的問題)我們的債券基金)。但如果利率上升,基金的價值將會下降。

因此,我傾向於投資短期債券基金。這個詞越短,如果費率越高,我就越少。當然,這也意味著如果利率下降,我將不會做多少。例如,Vanguard的長期國庫券(VUSTX)去年漲幅超過31%。相比之下,我投資的短期國庫券(VBIRX)在去年僅上漲了2.12%。我不是建議你做多久,但要考慮風險/回報。更重要的是,如果你願意接受一些風險,保守的債券基金確實提供比銀行賬戶更好的收益率。

3. Muni Funds:雖然也是一種債券基金,但我將市政債券基金列為一個單獨的類別。與美國債券相比,穆尼斯存在極大的違約風險。但它們可以免稅並提供更高的產量。我投資Vanguard的高收益免稅市政基金(VWALX)作為銀行賬戶的替代品。對於應稅帳戶而言,這是一個特別有吸引力的選擇,特別是如果您處於較高稅率範圍之一。

4.股息支付股票:這裡有更多的風險發揮作用,但也有很大的收穫機會。在過去兩年裡,我開始投資藍籌股息支付股票。我的投資包括麥當勞,Verizon,百事可樂和蘋果等公司(蘋果公司在購買時沒有支付股息,但很快就會支付股息)。如果您很快就需要現金,這絕對不是一個選擇。但我發現這是一個很好的選擇,也是進一步實現投資多元化的好方法。如果您想查看支付股息的股票清單,請查看Jonathan剛剛在My Money Blog上發布的這篇文章。這是一個很好的資源。

5.償還債務:如果您有高利率的信用卡債務,那麼您可以盡快開始支付它。在我們的案例中,我們唯一的債務是我們的住房抵押貸款(幾年前我們處理了信用卡債務)。即使我們的抵押貸款利率低於4%,我也決定提前償還抵押貸款,這是對我們部分現金的充分利用。

這讓我有了一個非常重要的考慮因素。您可以使用上述選項的組合。這不是全部或全無。我們用一些錢來償還抵押貸款。我們在網上銀行賬戶中保存了一些。我們將一些投資於各種債券基金和股息支付股票。結果是一個多元化的現金管理組合。將所有現金存入銀行風險更大嗎?是的,但在我看來,潛在的回報值得冒險。

如果您將現金存放在上面未列出的位置,請發表評論並告訴我們您如何管理您的資金。

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