Q. 我還有一個老雇主的退休帳戶。我可以將其中一部分轉入傳統的IRA並撤回其餘部分以償還債務嗎?如果是這樣,這將如何影響我的稅收?

A.任何時候您從傳統的退休賬戶中提取資金 - 如401(k),403(b)或傳統的IRA - 都會產生稅務後果。

以下是您應該了解的5種退休稅規則:

規則1

從傳統退休賬戶中提取的稅款為普通收入,而非資本收益。

規則#2

如果您的年齡小於59歲,那麼從傳統的退休計劃中取錢通常被視為提前退出,並需要額外繳納10%的稅款。

規則#3

10%的提前提款罰款不適用於在您將其納入退休帳戶之前徵稅的提款。

規則#4

如果您在60天內將資金從一個合格的退休計劃轉到另一個合格的退休計劃,則轉移不需繳納所得稅或提前取款。

規則#5

10%的提前退出罰款有一些例外,包括使用退休金支付某些醫療費用。根據您是退出工作場所計劃還是IRA,例外情況會有所不同。

有關從退休計劃中獲取早期分配的更多信息,請參閱IRS出版物575, 養老金和年金收入. 金錢女郎的更多提示

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有用的信息 Nov 29 2020