為擁有一切的孩子尋找禮物?跳過百萬套Legos或一雙名牌牛仔褲。相反,給予真正持續一生的禮物:大學儲蓄賬戶。

不確定今年聖誕節如何開設或貢獻529賬戶?採取以下步驟開始:

1.與父母交談

只要您擁有個人的社會安全號碼,您就可以為幾乎任何人開設大學529帳戶。但僅僅因為你可以為你的侄女,侄子,孫子,或者最好的朋友的第二個表弟開一個帳戶,一旦刪除並不意味著你應該。

首先,你應該和孩子的父母談談。首先,您需要未成年人的社會安全號碼。此外,使用由孩子的監護人以外的其他人控制的帳戶中的資金可能會導致學生資助計算出現問題。一般來說,最好為父母擁有的賬戶作為受益人。

此外,在支付大學費用時,擁有太多儲蓄賬戶可能會令人困惑。並且有可能為大學節省太多錢。新的聯邦規則擴大了529的潛在用途,包括私人小學和中學學費。但除非有問題的孩子有可能去私立學校,否則你能夠 為大學節省太多。受益人只能將這筆錢用於合格的教育費用。否則,政府會以極高的罰款和費用來收取提款。因此,在大學儲蓄中獲得的收入比學生實際上用於大學時更為明智。

如果孩子的父母已經為孩子的大學帳戶提供資金,那麼您最好是為UGMA帳戶提供資金或嘗試其他捐贈方式。

如果孩子的父母還沒有開始為大學儲蓄怎麼辦?在這種情況下,您有兩個選擇。一種是要求父母開設一個帳戶,將孩子作為受益人。然後,您可以為該帳戶做出貢獻。如今,大多數帳戶都提供了易於使用的在線貢獻選項。另一種選擇是自己打開529,將孩子命名為受益人。

在做出任何這些決定之前,請確保您和孩子的父母完全理解每個選項的未來財務援助影響。您可以查看我們的529計劃完整指南,了解更多相關信息。

2.寫一張支票

如果父母已經開設了賬戶,您只需要為賬戶繳納任何金額。 2017年,您可以在觸發贈與稅之前向另一個人提供高達15,000美元的獎勵。

您可能想直接向受益人或他/她的父母寫支票,以便將其放入529計劃中。另一種選擇是,如果允許第三方捐款,則直接為該計劃做出貢獻。有時,您需要這個帳號。但現在許多計劃允許所有者發送鏈接,讓您直接參與計劃,而無需手頭有任何計劃信息。

3.研究你的選擇

如果您決定自己為受益人開設帳戶,則需要研究最佳帳戶選項。以下是對要查找內容的快速概述:

  • 稅收優惠:在某些州,即使受益人不是您的孩子,您也可以獲得州所得稅註銷,以便為529賬戶做出貢獻。如果您的州提供此類福利,即使父母已經有一個,開設第二個529帳戶可能是個好主意。
  • 投資選擇:大約529個計劃提供比其他計劃更靈活的投資選擇。如果您是一個自信的投資者並且喜歡做出自己的投資選擇,請選擇一個允許這樣做的計劃。否則,你可能想要尋找一個提供基於年齡的投資的計劃,這對年幼的孩子更具侵略性,並且隨著孩子接近大學年齡而變得更加保守。
  • 客戶服務:與所有金融產品一樣,在529個賬戶中查看客戶服務非常重要。您想知道您將來可以輕鬆快速地回答您的問題。
  • 其他福利:大約529個還有其他好處,例如與Upromise相關聯,這項計劃將購物和信用卡獎勵直接存入孩子的529。

4.選擇並打開529

一旦你知道你想要哪個州的529計劃,開設一個帳戶很簡單。就像在線為孩子開設銀行賬戶一樣,您可以在線開設529賬戶。您需要受益人的社會安全號碼,出生日期和其他個人信息。

當您打開529時,您可以貢獻任何金額來開始。許多節目的開放金額低至10美元。您可以設置每月或每年的捐款,或者只是在您願意的時候投入資金。

一旦受益人接近大學年齡,請與他們討論如何分配這些錢以及如何使用這些錢。

(提示:如果帳戶不是由學生或家長控制的話,最好將錢存入帳戶,直到學生大學倒數第二年,分發時不會嚴重影響他們的高年級財務援助結果。在我們的529計劃完整指南中了解更多相關信息。)

5.創造性地贈送禮物

一旦你為那個擁有一切的孩子開了一個529帳戶,想出一個創造性的方式來展示禮物。

對於年齡較小的孩子,只需告訴父母這個帳戶,他們就知道了。但是對於那些已經足夠了解一些貨幣基礎知識的孩子,你可以打印出一張復合的興趣圖,它可以幫助說明今天的禮物在五年,十年或十五年內的價值。

這是讓孩子們對儲蓄感到興奮的好方法。它還有助於他們理解他們現在無法看到的禮物的價值。

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有用的信息 Sep 22 2020