生死中只有一個保證。當您離開時,您是否會將您的財務狀況置於動蕩之中,或者您所愛的人會知道該怎麼做?

Rob最近寫了一篇關於他用來編制所有個人財務信息的錢夾。當他不再能夠管理家庭財務和投資時,這是為了方便他的妻子和孩子。

雖然Rob使用物理貨幣綁定器,但您可以在線創建一個。以下是五種高科技選項,可以組織您自己的資金活動,並為您的家人留下有意義的指示。

Google文檔資金活頁夾模板

在播客DR 207中,Rob Berger討論了他構建的錢幣,並簡要介紹了每個部分的不同用途。提醒一下,資金綁定不僅僅是資產清單。這是一份通過您的投資理念的路線圖,以及在您過世時瀏覽您的金融資產的方法。

在Rob的幫助下,我整理了他的Money Binder模板。

要使用此模板,請複制此文檔以將其保存在您自己的Google帳戶中。這是一個模板,應該以您認為合適的方式進行編輯,以反映您的個人財務狀況。我們的目標是在您過世時向您的親人傳達他們所需的財務信息。

聯繫分享應用

您的資金約束中的關鍵聯繫人部分應列出應聯繫的個人/公司,以處理您的財產的各個方面。但您可以事先使用iPhone或Gmail聯繫人列表與您的配偶或親人分享這些聯繫人。這是怎麼做的:

從iPhone或iPad:

如何使用iPhone和iPad上的通訊錄應用程序通過iMessages共享聯繫人卡片

來自您的Gmail帳戶:

  1. 輸入您的主要聯繫人信息 Gmail>通訊錄
  2. 將每個聯繫人分配給一個名為的新組 “主要聯繫人”
  3. 輸入所有主要聯繫人後,您可以單擊 更多出口
  4. 選擇組 往來,並將其導出為您想要的格式。
  5. 您現在可以共享和導入此文件或將其保存在拇指驅動器或CD上。

淨值聲明部分

在播客DR114:3跟踪您的淨值的工具中,Rob討論了使用Personal Capital,YNAB或簡單的電子表格來跟踪您的淨資產。當您使用Personal Capital或YNAB時,您的淨資產可以通過儀表板輕鬆訪問。由於您的淨值永久變化,您應該養成每季度打印或為這些資金活頁夾截取這些儀表板的截圖。

有時,這些儀表板不會在屏幕上顯示。因此,您可能需要截取儀表板的屏幕截圖並將其複制並粘貼到Money Binder文件中。以下是MAC或PC的使用方法。

請記住,您的淨值僅與您鏈接到的帳戶和資產一樣準確。貨幣活頁夾的重點是繪製出你的財務狀況。如果缺少某張圖片,例如不支持的銀行,抵押或其他主要資產,那麼您的金融工具信息中心可能不適合您的資金活頁夾,使用電子表格可能更有效。

找不到適用於您的淨值計算的技術解決方案?您可以在此處使用簡單的Microsoft Excel模板來創建自己的淨值電子表格。

在線安全說明

如果您要將Money Binder保留在Google雲端硬盤或Office 365等雲解決方案上,我建議您保留Money Binder文件中的信息非常一般,並且不要列出用戶名,密碼和帳號。正如Rob在他的播客中提到的那樣,死亡證明和關鍵聯繫人信息可能是你所愛的人在處理你的遺產時所需要的。

您不應該在雲上保留此類信息的另一個原因是,根據Propublica.org的Theodoric Meyer,當局只需要傳票超過180天的任何云文件或電子郵件的傳票或法院命令。有了這種易於訪問的特性,請始終牢記您在線存儲的任何文檔。

LastPass的

Rob在他的Money Binder播客中提到使用密碼管理工具LastPass。 LastPass是一款功能強大的工具,可讓您安全地存儲所有電子郵件,購物和財務在線帳戶的密碼。

使用此免費工具的最大好處之一是緊急訪問功能。只有在預先指定的等待時間結束後,它才允許您授予對任何其他LastPass用戶的訪問權限。這非常適合您的資金活頁夾,因為您的房產可以有效地提出緊急訪問請求,並在您通過時輕鬆訪問您的所有帳戶。

創建資金活頁夾

通過這五種解決方案,您可以輕鬆創建自己的資金約束,並儘可能順利地為您的親人進行財務轉換。

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