在規劃您的遺產以保護自己和您的親人時,有充分的理由包括年金。年金允許您為自己保證收入來源,但也可以用它們將資金轉移給受益人。

1.保證收入

這可能是人們首先購買年金的首要原因,它可以作為保險來保護您免於遠離您的資產。這種情況並不少見,而且人們的退休基金壽命也越來越普遍。這是壽命延長的結果。從真正的祝福,過上更長壽的事情購買保險可能聽起來很有趣,但它具有良好的經濟意義。當您購買年金時,您可以保證在您死亡之前獲得資金,這樣您的家人就不必開始花錢來支持您。除此之外,您可以購買聯合年金,以便在您死亡時保護您的配偶。您還可以購買年金,如果您在資產用盡或特定年限內死亡,將繼續向您的受益人付款。

2.安全

年金不受經濟波動的影響,至少在一定程度上是這樣。固定年金不會改變,這很好。由於經濟變化或與其他投資相關聯,指數年金和可變年金可以在一定程度上改變其利率,但原則是安全的。由於經濟下滑,資金不可能丟失。事實上,在固定收入率的年金的情況下,無論經濟轉向惡化的事實如何,年金將繼續獲得價值。

3.延稅

與大量其他可用的投資選擇不同,您從年金中獲得的利息不會在年金經歷其增長期時徵稅。這意味著資產的增長速度遠遠快於其他投資。這也意味著年金與存款證或其他投資之間的利率直接比較不一定準確。還必須考慮稅收。年金增長快得多。

4.隱私

當您設置年金時,您與保險公司之間簽訂了合同。執行此操作時,您也無需在遺囑中聲明任何內容。您可以在合同中為受益人命名,以便在閱讀您的遺囑時不需要公開披露此信息。除此之外,年金允許避免遺囑認證。這意味著在受益人開始收到資金之前沒有延遲,因此不需要支付額外的稅款。

5.流動性

雖然年金可能不像公司股票那樣具有流動性,但對於投資的流動程度存在一些誤解。許多保險公司將允許您提取多達10%的資金而不會受到任何處罰,這是CD或國債無法做到的。

結論

年金可能是一種很好的金融工具,可以保證您永遠不會用完資金。你必須預先付一筆錢,但保證的回報對很多人來說是值得的。

讀者,你們中的任何人都有年金嗎?如果您只是投資CD並保持流動性,為什麼還要投資年金呢?為什麼沒有更多的年輕人投資於年金?

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