一個普遍的消費者誤解是有一個信用評分,而事實是有幾十個。許多不同的貸方,信用機構,公司和信用報告機構根據其特定品牌的信用評分模型擁有自己的信用評分。

每個信用評分模型都有兩個共同點:

  1. 他們使用您的信用報告中的信息
  2. 它們是對您的信譽度的數字評估

每個模型之間的差異,以及您將看到來自不同提供商的信用評分差異的原因,是您的信用歷史因素如何加權以及評分算法本身的計算方式。但是,沒有一個最好的信用評分。貸款人和發行人檢查不同的信用評分類型,從TransUnion TransRisk到FICO,到Experian,再到VantageScore,列表還在繼續。因此,確定一個“正確”的信用評分是不准確的。這是相對的。

然而,我們可以利用這一信用評分,並將其歸結為我們認為對您的財務狀況有重大信用評分。這裡是Credit Karma的5個學分的指南,這對你的大拇指很重要:

1) 您的Credit Karma得分 - 由於沒有一個信用評分,最重要的是選擇信用評分來定期檢查並跟踪任何重大變化,進展或波動。 Credit Karma使用TransUnion TransRisk信用評分,幸運的是,消費者可以每天免費更新Credit Karma信用評分。每月至少檢查一次您的信用評分,這與大多數貸款和信用卡的賬單週期一樣頻繁。這裡的想法是跟踪您的信用評分,不是因為它是唯一的分數,而是因為您可以自由而持續地監控任何信用評分變化,這些變化反映了您的信用報告和整體信用狀況的變化。

2) FICO得分 - 由於作為第一個信用評分模型的悠久歷史,FICO評分被稱為貸方標準。雖然這並不是貸款人唯一可以看到的信用評分,但許多貸方和發行人在做出貸款決定時會使用這一信用評分,您可以獲得免費的FICO信用評分。

3) VantageScore - VantageScore是與三大信用局,TransUnion,Experian和Equifax一起創建的新興信用評分,用於與FICO評分競爭。雖然它尚未被廣泛採用,但它聲稱能夠為歷史有限(通常無法產生信用評分)的消費者評分,並更準確地確定消費者的信譽。它可能會將FICO從其基座中剔除,並成為未來的貸款標準。

4) 信用標準 - 曾幾何時,信用評分標準用於獲取最優惠利率,獲得貸款批准,抵押貸款資格為680.今天,良好信用評分的數字是720,在某些情況下,最高的利率產品可在750+範圍內使用。經濟衰退的信貸緊縮收緊了近期的信貸標準,隨著越來越多的金融監管機構通過,經濟復甦加速,信貸格局將繼續轉變。密切關注信貸行業的脈搏,了解您必須拍攝的信用評分才能獲得最佳的金融機會。

5) 保險分數 - 許多消費者並不知道他們的保險分數,但幾乎每家保險公司都使用這個基於信用的號碼來為申請人的保費定價。與信用評分非常相似,保險評分部分根據消費者的信用記錄計算,包括債務,支付歷史和信用使用等因素,以幫助評估保險風險。保險評分背後的理論是保險評分越低,索賠風險越高,保費的定價就越高。請注意使用保險分數,因為它會直接影響您的保險費用。

這裡的重點不是讓你瘋狂地強調五種不同的信用評分,而是要敏銳地意識到可能影響你的重要分數。現在您掌握了知識的力量,下一步面向行動的步驟是監控和跟踪您的信用狀況。這是您最大化您的儲蓄機會,獲得信貸和打開更多金融門的最佳工具。

在網站上評論: