在我的妻子找到一份更好的工作之後,我認為閱讀她所有新雇主的福利計劃細節是明智之舉。標準票價,突然間,一些東西從頁面上跳了下來......

“在403(b)和457(b)之間共計貢獻高達37,000美元”

Whaaaa?到目前為止,我們都沒有雇主提供457B計劃。 457B通常可以與401K和403B互換使用,對我來說似乎總是一個或兩個命題。換句話說,我認為雇主根據他們所處的組織類型提供了其中一個計劃。

事實證明我錯了。

某些雇主(通常是政府,州立大學和非營利組織)不僅可以同時提供403B和457B計劃,而且2001年的“經濟增長和稅收和解法案”也消除了兩者之間的利益協調。立法讓任何有資格獲得457B計劃的人有機會以兩種方式限制其稅收(並增加他們的財富):

  1. 它消除了利益限制的協調 對於457B計劃,要求您遵守與403B和401K共享的最大貢獻。然而,401K和403B計劃仍然是協調的並且共享最大貢獻。例如,如果您的雇主提供了所有三個計劃,那麼您在2018年的最高供款金額將與您的401K和403B合計為18,500美元,並且 額外的 457B美元18,500美元(每人24,500美元,50歲以上的人可獲得追加補助)。那是巨大的。

  2. 儘管取消了福利的協調,但457B計劃的最大捐款額增加到與401K和403B的相當,並進行年度通貨膨脹調整和赶超撥備。

為什麼這項立法通過了?嗯,它是由國會通過的,他們是政府僱員(由布什政府簽署),457B可以通過大量的附加減稅優惠使政府僱員受益匪淺。這應該告訴你所有你需要知道的事情。這是一種秘密的方式,讓國會投票給自己大幅加薪,而不會因此而產生任何公眾強烈反對。如果你有資格獲得457B,你就明智地利用它。

對於那些擁有457B期權的人而言,事情變得更加有趣 - 儘管取消了福利協調並且增加的捐款相當於其他退休計劃, 美國國稅局在59歲之前提前提款10%的罰款(適用於IRA,401K,403B)不適用於457B!這種差異化因素使457B優於401K和403B。

現在第一次裝備457B,我們將採取什麼措施呢?我們要把它最大化!

我們現在可以額外獲得401K等額的稅收減免。如果需要的話,我們仍然會以最大化其他退休賬戶為目標,使用儲蓄來支付我們的生活費用。如果一切順利,這將減少我們的收入:

  • 我的401K:18,500美元
  • HSA:6,900美元
  • 妻子403B:18,500美元
  • 妻子457B:18,500美元

延期總額:62,400美元

這甚至不包括我們可以為愛爾蘭共和軍提供的資金。

如果你有可觀的收入推動你進入更高的稅收範圍,並且是少數幸運的人之一,也有457B,那麼你做類似的事情會很有意義。

如果除了另一個退休計劃之外,如果你沒有利用457B的額外收益來獲得收益/儲蓄,那麼為你的457B做出貢獻是有意義的 之前 為其他計劃做出貢獻(假設沒有配套資金),最高繳納金額,以避免可能在以後的生活中提前退出罰款。

457B的神秘魔力 - 誰會知道?

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有用的信息 Sep 27 2020