401k儲戶高興!對於2018年,最大員工401k貢獻將從2015年,2016年和2017年的18,000美元增加500美元至18,500美元。同時,雇主供款限額也增加500美元至36,500美元,使每年401,000供款總額增加至55,000美元。美國國稅局公告。

對於50歲及以上的參與者,額外的“追趕”貢獻限額將保持在6,000美元,這一水平自2015年以來一直保持不變。有趣的是,美國國稅局不希望讓老年人有更多的積蓄。不,建議的401k捐款限額2,400美元將不會通過。為了勸阻人們儲蓄,當已經存在巨額退休儲蓄時,短缺是愚蠢的。

雖然你的401k單獨不足以滿足你的所有退休費用,但如果你每年最多支付401k,你可能會遠遠超過這些年齡段的人所持有的中位數(〜$ 18,000)和平均(〜$ 200,000)家庭退休儲蓄今天56 - 61

歷史最高401k貢獻限額(員工+雇主)

這是一張更新的圖表,其中包含歷史最大401k貢獻限額。請注意,雇主可以為員工貢獻多少401k。當您聽說雇主利潤分享或雇主401k匹配時,這些數字現在每年最高可達36,500美元。這一切都取決於你的雇主是多麼有利可圖和慷慨。

例如,那些提供100%匹配高達5,000美元員工捐款的雇主仍然有31,500美元,如果他們真的想要,他們可以捐款。從2001年到2012年,我在一個非常慷慨的雇主工作,在我最後的五年中,每年貢獻超過2萬美元的利潤分享。

對於那些現在是企業家,自由職業者或為虧本創業公司工作的人來說,沒有401k或有吸引力的公司貢獻是真正的機會成本。確保在離開輕鬆的日常工作之前計算這些損失的福利。

相關:您需要多少作為企業家或自由職業者來複製您的日常工作收入

然而,對於企業家和自由職業者來說,並不是所有人都失去了401k,因為如果你有足夠的營業利潤,我們可以為自僱401k(又名Solo 401k)貢獻最高55,000美元。自僱人士有權向其員工的401k捐款高達18,500美元,並有約20%的營業利潤(收入減去支出)。因此,為了貢獻最高55,000美元,企業家需要至少賺取182,000美元的營業利潤(收入 - 支出)。

這裡有一個關於如何計算你可以為自僱401k計劃做出多少貢獻的更詳細的文章。雖然一個企業家或自由職業者可以為退休提供55,000美元的稅收遞延利潤,但是記住這是他們開始時的全部資金。如果你是一名為公司工作的員工,那就是免費的錢。

按年齡劃分的401k儲蓄指南

以下是我按年齡更新的401k儲蓄指南,包括各種供款金額,各種供款限額,公司利潤分配金額,資產配置水平,歷史股票市場和債券市場收益。這些都是為讀者提供拍攝目標的粗略估計。

如果你“不幸”只能在一家擁有401k計劃的公司工作到35歲,那麼你可以在$ 150,000 - $ 500,000之間的401k儲蓄範圍內進行拍攝。如果你有幸在一家擁有401k計劃的公司連續工作38年,直到你被允許免除罰款,那麼你的目標儲蓄是1,000,000美元 - 5,000,000美元。

作為一名中年保護者(40歲),我在2000年開始我的401k捐款,當時捐款限額僅為10,500美元。因此,在我60歲時,我更關注中端專欄獲得2,500,000美元。即使我在未來20年每年為我的自僱401k計劃捐款35,000美元,我也需要股市和債券市場每年至少上漲3%,達到2,500,000美元。換句話說,在投資方面,沒有任何保證。你必須承擔一定的風險。

“年輕拯救者或高端年齡”欄目是那些剛剛離校並擁有慷慨雇主的人的401k儲蓄潛力。在每種情況下,貢獻38年的個人將成為百萬富翁。不幸或幸運的是,並非所有人都會在這段時間內工作。

最大化你的401k的動機

我真的希望每個擁有401k計劃工作的人都能充分發揮自己的優勢。不這樣做是完全愚蠢的。以下是美國勞工​​統計局關於定額供款計劃(如401k)的最新參與率的數據。

44%的參與率也不錯,但如果您是讀者,則該數字應為100%。此外,您可以打賭,他們可以為稅前退休儲蓄計劃貢獻最多只有44%的少數,否則,您怎麼能解釋只有18,000美元的中位數和200,000美元的平均退休儲蓄金額56- 61歲。我的希望是100/100,這意味著每個讀者都能盡可能地完成他們的計劃。

這裡有一些想法讓你有動力最大化你的401k。

1)提醒自己401k只是已經破損的退休凳子的一條腿。 退休凳子的另外兩條腿是養老金和社會保障。根據美國勞工統計局的數據,大約22%的全職私營企業工人有固定的養老金福利,而1990年這一比例為42%。雖然大多數公共部門僱員仍然領取養老金,但公共部門僱員只佔人口的10%左右。 。換句話說,大多數人不再有退休金。

至於社會保障,現實的計算是,當符合條件時,我們仍將全部接受社會保障檢查,但是如果沒有任何改變,則達到目前承諾的70%。鑑於大多數人沒有養老金,社會保障不會全額支付,401k是您退休計劃中不可或缺的一部分。

2)根據18,500美元的總收入減少來計算預算。 沒人真的坐下來寫出他們的開支。出於某種原因,我們要么害怕要么懶,但我們可以花幾個小時研究下一台大屏幕電視或筆記本電腦。但是為了你自己的利益,拿你當前的收入減去18,500美元,並乘以一減去你的有效稅率來計算你的可支配收入,例如: $ 100,000 - $ 18,500 = $ 81,500 X(1-25%)=稅後$ 61,125及最高401k將年收入除以12以獲得每月可支配收入數字並從那裡開始預算。從消費所有可支配收入中獲得的緩衝越大越好。

3)自動提供您的貢獻。 一旦您自動完成最大貢獻,您就可以根據自己的薪水調整生活方式。自動捐款將為您自己省錢。這就像政府扣除每個薪水的聯邦所得稅一樣,因為他們知道你不會在年底支付全部納稅義務。自動提供捐款將使節省變得更加容易。你將在10年後醒來,並對你積累了多少感到驚訝。

4)設想你60歲的自己在麥當勞的收銀台工作我儲蓄和償還債務的最大動力之一是看到老年人從事最低工資工作。雖然我非常欽佩他們繼續工作,但他們也直接害怕我節省更多,因為有一天我不想成為他們。相反,我想和我的可愛的妻子一起在海灘上放鬆,一邊看著夕陽。我們越是能夠設想自己陷入貧困,我們就越能激勵我們的401k。

5)為你的家人做。 如果你不願意保持身材,積極保存,並為自己明智地投資,那麼至少要為你的家人這樣做。沒有一天,我沒有考慮如何讓我的兒子和我的妻子過上更好的生活。當你知道你可能會在你的配偶和孩子麵前死亡時,你會更加認真地關注你的財務狀況。

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多樣化您的退休儲蓄

一旦你開始為你的401k貢獻冠軍,通過401k費用分析器運行你的401k,看看你支付多少費用。當我以為我每年支付200美元時,我發現我每年支付高達1,748美元的401k費用。如果我的投資組合也增加了20年,我的費用將攀升至約90,000美元。

點擊分析您是否支付過高的費用

對於那些尋求在60歲之前退休的人來說,盡可能在您的稅後投資賬戶中儲蓄和投資也很重要。理想情況下,您的目標應該是在您準備退休時增加比您的401k更大的稅後投資賬戶。每個薪水也會自動為您的稅後投資貢獻。

你在擁有401k的公司工作38年的機會並不高。因此,你不應該依靠你的401k退休。相反,看看你的401k作為獎勵,一旦你超過60歲就可以使用。我計劃在20年內獲得超過2,500,000美元的獎金。你呢?

注:據報導,國會可能將明年的401k貢獻限制在每年2,400美元左右。它永遠不會過去,因為勸阻退休儲蓄是愚蠢的。

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有用的信息 Dec 02 2020