那些在職業生涯中曾在多個雇主工作過的人可能已經意識到雇主401K匹配是非常不一致的。

我曾經在雇主中工作過,這些雇主的薪水比例在2%到7%之間,甚至可以用完全不同的方式匹配 - 按個人繳費的百分比計算。與此同時,我妻子的雇主根據模糊的年終利潤分享模式(過去兩年導致0%匹配)進行匹配。他們獲得了F - 一致性和慷慨。

無論您的雇主匹配什麼,您應該知道典型的401K匹配是由於以下原因:

  1. 在比較雇主報價時,它可以幫助您比較總薪酬或實際工資。那些吝嗇你的401K比賽的雇主也可能會在其他領域吝嗇。
  2. 它可以表明您當前的雇主是否提供了一個在他們僱用時不應忽視的良好匹配。

與此同時,歸屬時間表可能有很大差異,也應予以考慮。

因此,讓我們深入了解平均值,以便您可以看到自己的位置。

平均401K比賽

根據美國勞工統計局的數據,典型或平均401K匹配網絡為3.5%。他們的2015年國家薪酬調查發現,56%的雇主提供401K計劃(這本身就是一個悲傷的統計數據):

  • 擁有401K計劃的49%的雇主匹配0%
  • 41%的員工貢獻百分比與薪水的0-6%相匹配。
  • 10%與員工繳費的百分比相匹配,薪水為6%或更多。
  • 中位數是3%的匹配。

嗯,這真令人沮喪。

401K匹配背心

什麼描繪了這些數據更加嚴峻的畫面是歸屬時間表。只有22%的401K匹配背心立即。另外22%是'懸崖'歸屬時間表。這些計劃要求您與雇主保持至少年限,或者您沒有得到任何匹配。 47%的人有一個“等級”的歸屬時間表 - 計劃在每年的服務中慢慢歸屬於比賽,直到你達到100%(通常是5年)。

除此之外,32%的雇主甚至不允許您為該計劃做出貢獻,除非您與雇主在一起至少一年。你聽說沒錯,你就沒有“特權”為你的退休工作貢獻你的錢,直到許多雇主一年後。

401K匹配外賣

考慮到大多數401K計劃在查看這些數據後非常糟糕,養老金已經滅絕(如果還沒有完全死亡),社會保障問題就存在問題,在穩定退休時,真的是每個男人/女人。以下是我從這些數據中獲取的信息。

  1. 如果你得到一個匹配,利用它。 401K匹配是充分利用401K的最佳方式之一。
  2. 如果你是少數人,你的薪水超過你工資的6%,那麼每年都要完全匹配。
  3. 如果你根本沒有比賽,請打開並為Roth IRA或傳統IRA做出貢獻(我同時與Ally Invest合作)。當然,在為IRA做出貢獻之前,總是可以免費獲得401K匹配資金。如果您沒有領取養老金,您甚至可能想要考慮新雇主。
  4. 無論匹配如何,如果您可以在給定年份內獲得最大401K貢獻,請執行此操作。 2018年401K最高捐款為18,500美元。你的雇主的401K比賽不是建議或最大值 - 它只是一場免費比賽,你可以而且應該超越。
  5. 如果您的401K費用很高或者您沒有很多投資選擇,請以建設性的方式向您的人力資源/福利部門表達您的關注。

401K比賽討論:

  • 你的401K如何匹配'匹配'?該計劃如何運作以及匹配是什麼?
  • 您的雇主的歸屬時間表如何運作?

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