在2018年,401k貢獻限額上升,而IRA貢獻限制保持不變。以下是所有細節,包括IRA扣除限制。

美國國稅局最近公佈了新的2018年401k和IRA的貢獻和扣除限額。 401ks的限額躍升500美元至18,500美元,這是自2015年以來的首次增長。對於個人退休賬戶的貢獻限額在2018年保持不變。對於那些50歲或以上的人的貢獻和赶超捐款都是如此。這是細節。

401(k)繳款限額

正如美國國稅局所宣布的那樣,401(k)賬戶的繳款限額從2017年的18,000美元增加到2018年的18,500美元。50歲或以上的賬戶也可獲得6,000美元的追加收入。這使得符合條件的人的總捐款限額達到24,500美元。這些新的捐款限額也適用於403(b),大多數457計劃以及聯邦政府的節儉儲蓄計劃。

納稅年定期供款限額追趕50歲及以上的人的貢獻限額
2018$18,500$6,000
2017$18,000$6,000
2016$18,000$6,000
2015$18,000$6,000
2014$17,500$5,500
2013$17,500$5,500
2012$17,000$5,500
2011$16,500$5,500
2010$16,500$5,500
2009$16,500$5,500
2008$15,500$5,000
2007$15,500$5,000
2006$15,000$5,000

IRA貢獻和扣除限制

對於可扣除的IRA,了解繳費限額和收入限額以獲得扣除資格非常重要。如果您有足夠的收入,您總是可以貢獻高達5,500美元的繳費限額,但如果您達到某些收入限額,您將只能扣除您對聯邦稅的繳費。

IRA貢獻限額

2018年的最高捐款仍為5,500美元。 50歲及以上人口的追加補助金仍為1,000美元(愛爾蘭共和軍的追加補助金並未計入通貨膨脹指數,因此總是保持在1,000美元)。以下是過去幾年的IRA繳費限額:

納稅年定期供款限額追趕50歲及以上的人的貢獻限額
2018$5,500$1,000
2017$5,500$1,000
2016$5,500$1,000
2015$5,500$1,000
2014$5,500$1,000
2013$5,500$1,000
2012$5,000$1,000
2011$5,000$1,000
2010$5,000$1,000
2009$5,000$1,000
2008$5,000$1,000
2007$4,000$1,000
2006$4,000$1,000

免賠額IRA收入限額

現在討論您的IRA貢獻是否可以扣除的問題。您的IRA繳款是否可扣除取決於三個因素:(1)您的申請狀態,(2)您的調整後總收入,以及(3)您是否受到工作退休計劃的保障。

下面列出了2016年和2017年基於上述因素的淘汰範圍。如果您的AGI低於適用範圍的底部,您的IRA可以完全扣除。如果您的AGI在此範圍內,您的貢獻可以部分扣除。如果您的AGI高於該範圍,那麼您的貢獻不可扣除。

2018

如果你 在工作場所退休計劃的涵蓋範圍內,您的淘汰範圍如下:

  • 單打:63,000美元至73,000美元
  • 對於共同提交的已婚夫婦,如果配偶提供IRA供款的工作場所退休計劃,則淘汰範圍為101,000美元至121,000美元,高於99,000美元至119,000美元。
  • 已婚夫婦單獨提交:0至10,000美元

如果你是 在工作場所退休計劃的涵蓋範圍內,您的淘汰範圍如下:

  • 已婚夫婦單獨提交:189,00美元至199,000美元(如果您的配偶受工作場所退休計劃保障)

2017

如果你 在工作場所退休計劃的涵蓋範圍內,您的淘汰範圍如下:

  • 單打:62,000美元至72,000美元
  • 已婚夫婦單獨提交:99,000美元至119,000美元(如果提供IRA工作的人受工作場所退休計劃保障)
  • 已婚夫婦單獨提交:0至10,000美元

如果你是 在工作場所退休計劃的涵蓋範圍內,您的淘汰範圍如下:

  • 已婚夫婦單獨提交:186,000美元至196,000美元(如果您的配偶受工作場所退休計劃保障)

其他限制

如果您是家庭申報者的單身或戶主不是 在工作中的退休計劃中,無論您的收入如何,您都可以將全額扣除額計入年度繳費限額。

如果您已經結婚或單獨提交申請,並且配偶雙方都不受工作退休計劃的保護,您可以將全額扣除額提高到您的繳費限額,無論收入如何。

(注意:如果您對Roth IRA感興趣,那麼收入限制也會發生變化。您可以在這裡獲得Roth IRA限制的獨家新聞。)

SEP IRA和Solo 401(k)s

自營職業者和小企業主的繳費限額要高得多:2018年每年55,000美元,高於2017年的54,000美元。這是個體經營者或小企業主可以向某些退休賬戶繳納的金額,視百分比而定收入限制。

下表顯示了SEP IRA和Solo 401(k)貢獻限制的歷史變化。這些賬戶的2018年賠償限額為275,000美元,比2017年的270,000美元有所增加。

下表顯示了這些歷史變化:

納稅年賠償限額貢獻限制
2018$275,000$55,000
2017$270,000$54,000
2016$265,000$53,000
2015$265,000$53,000
2014$260,000$52,000
2013$255,000$51,000
2012$250,000$50,000
2011$245,000$49,000

要了解有關SEP IRA和Solo 401ks的更多信息,請查看本文。

你的401k有多好?

你有沒有想過你的401k花了多少錢?退休帳戶可能會產生隱藏的費用,從而消耗您帳戶的價值。多年來,這些費用可能會花費你數千美元。

使用Personal Capital的退休費分析器,您可以看到您的401k和其他投資對您造成的損失。我很震驚地得知401(k)中的費用可能花費我超過20萬美元!

Personal Capital還提供免費退休計劃。如果您按照條款退休,此工具將向您顯示。

您不僅可以分析您的401k,還可以分析IRA和應稅帳戶。

嘗試個人資本

在網站上評論:

有用的信息 Oct 01 2020