上週,我在俄亥俄州哥倫布舉行的早間談話電台節目Bob Connors Morning Show上接受了採訪。採訪的主題是黃金價格飆升和美元貶值。在採訪中,我注意到我們的政府已證明無力或不願意控制開支。在布什政府的統治下,我們的開支已經失控,在奧巴馬政府的領導下,這種情況只會變得更糟。

有趣的事實根據芝加哥期貨交易所的預測,聯邦政府目前12萬億美元的債務將在未來十年內增加近一倍,達到21萬億美元。在9萬億美元的增長中,超過一半將用於支付利息。

作為回應,鮑勃問我街上普通人對我們失控的消費能做些什麼。我回答說,基本上我們無能為力。當然,我們每年11月都可以為我們認為最好的候選人投票。我們可以寫信給我們的代表。我們有言論自由。但除此之外,我們所能做的只是觀察政客們將我們偉大的國家推向金融危機。

採訪結束後,我開始反思這個答案。雖然我沒有改變我的宿命論觀點,但我確實發現我們可以而且應該採取措施保護我們的投資(甚至利潤)免受政府的財務不負責任。

1.外國投資:由於美元相對於其他貨幣下跌,以這些外幣交易的投資以美元價值上漲。您可以通過外匯直接投資外幣,但投資外國股票對普通投資者有幾個好處。大多數401(k)和其他雇主贊助的退休計劃將有幾個好的國際股票基金。投資外國股票而非貨幣可以讓您獲得更廣泛的曝光率。外匯可能極不穩定。

我現在的投資組合大約是20%的外國人,這對我來說太低了。我正在慢慢將其推向30%大關,其中40%在美國股市,其餘為債券。

2.提示:財政部通貨膨脹受保護證券是政府債券,其利率部分取決於通貨膨脹。這個想法是,隨著通貨膨脹的上升,債券的利率也會上升。因此,TIPS可以保護投資者免受通貨膨脹的不利影響。我通過Vanguard基金(VIPSX)投資TIPS,但大多數主要共同基金都提供TIPS基金。您可以在TreasuryDirect.gov網站上找到有關TIPS的很多信息。

3.房地產:儘管房地產市場上漲和崩盤令人興奮,但從長遠來看,它往往會隨著通貨膨脹而上升。由於易於融資,人們可以利用房地產槓桿來超額收取投資回報。當然,隨著投資回報率的提高,風險也會隨之增加。雖然我在中西部投資和管理單戶住宅,但還有其他方式可以投資房地產。

一種簡單的方法是購買REIT股票或房地產投資信託。目前,我投資了兩個REIT基金,Fidelity International Real Estate(FIREX)和Vanguard REIT Index(VGSIX)。

4.商品:首先,忘記黃金。是的,價格上漲,這是該鎮的談話。去年它是石油。幾年前它是房地產。在那之前它是技術。在1630年代,它是鬱金香。明年這是任何人的猜測。但投資組合中的一小部分可以對沖通脹,並為您的投資提供額外的多樣性。商品基金或ETF不僅涵蓋貴金屬,而且涵蓋石油和其他商品應該可以解決問題。

在上述四種方法中,在我看來,健康的外國投資是關鍵。雖然美國總體上仍然擁有非常強勁的經濟,但我們必須認識到美國不再是城裡唯一的遊戲。奧巴馬總統對中國政府缺乏影響力(以及布什總統在此之前缺乏影響力)應該使這一點非常明確。

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