根據美國有線電視新聞網(CNN Money)的數據,大約15%的銀行賬戶申請人因其銀行業歷史而被拒絕定期儲蓄和支票賬戶。銀行通常從名為ChexSystems的公司獲取有關此歷史的信息,該公司維護一份與您的信用報告類似的支票帳戶歷史信息文件。

受公平信用報告法管轄的ChexSystems就像更大的信用報告機構一樣,只記錄負面的銀行賬戶信息。諸如非充足資金透支和未付銀行賬戶留置權等項目將在您的報告中保留長達五年。

因此,如果您過去曾經檢查過帳戶錯誤 - 尤其是經常透支或未付款的問題 - 您在申請新的儲蓄或支票帳戶時可能會被拒絕。此外,如果您的信用評分不符合他們的要求,一些銀行會提取您的信用報告並拒絕您的申請。

如果你被拒絕,不要擔心;你有很多替代選擇。

找出你被拒絕的原因

當您被拒絕支票賬戶時,您應該採取的第一步是弄清楚您被拒絕的原因。根據“公平信用報告法”,銀行必須告訴您為何被拒絕銀行賬戶。

被剝奪賬戶的最可能原因是你與銀行有未償還的債務 - 通常是因為未付的銀行費用。但是你也可能因為經常透支的歷史而被拒絕。只要詢問那個否認你究竟是什麼問題的銀行。

您的下一步可能會查看您的ChexSystems報告,您可以在ConsumerDebit.com上訪問該報告。與您的信用報告一樣,您可以每12個月免費獲得一份ChexSystems報告。該報告將顯示哪些銀行或哪些銀行報告了您以及原因。

如果您根據ChexSystems報告欠銀行款項,您需要與您欠下的銀行進行談判以償還債務,或者將報告視為不准確。

如果您向銀行償還債務,他們必須向ChexSystems報告該帳戶,這可能有助於您下次申請帳戶時的情況。如果報告錯誤,您可以先與報告銀行聯繫。如果他們拒絕處理此事,請與ChexSystems對此信息提出異議,ChexSystems是法律要求調查索賠的人。

事實上,清理ChexSystems報告可能需要數月甚至數年。與此同時,您可能需要利用其他銀行賬戶選項,以便您可以按時支付抵押貸款,避免大筆轉賬或收銀員的支票費用。

考慮替代品

1.預付卡

預付卡曾因其無恥的費用而聞名,但近年來它們變得更加合理。許多預付卡的功能與支票賬戶非常相似 - 甚至允許自動支付存款。

請務必研究預付卡選項,以確保您獲得最佳交易 - 特別是在收費方面。並且一定要選擇一張具有您最需要的基本功能的卡片,無論是在線支付賬單還是在泵上加油。

AmericanExpressServe®是一款幾乎不收取任何費用的首選。這些費用不僅低,而且還帶有許多與美國運通卡相同的優惠。

2.有擔保的信用卡

安全的信用卡是建立信用卡的好方法,可以幫助您將來獲得支票賬戶。使用這些卡,您需要預先支付押金。如果違約,存款由發卡機構持有。有時這些存款也像支票賬戶一樣賺取利息。

有擔保的信用卡通常具有非常低的信用額度和高利率。但是,如果您使用安全卡每月支付賬單,並在月底支付,您將不必擔心利息。

有一點需要注意:如果您沒有銀行賬戶,您需要確保有辦法真正還清您的擔保信用卡!

3.替代支票賬戶

隨著公司尋求聯繫無銀行賬戶或欠銀行賬戶的美國人,更多人正在尋找誘人的賬戶替代方案。這些替代方案通常具有許多功能和低費用,但您需要進行研究,以便準確了解您正在進行的研究。

一個優秀的支票賬戶替代品是Bluebird by American Express和WalMart。此卡與支票帳戶非常相似。它允許您直接存款,使用在線賬單支付,甚至寫支票。

Bluebird的獨特之處在於它允許您設置家庭子帳戶,因此您可以讓您的青少年或其他家庭成員有權訪問您的Bluebird資金。

(立即註冊並在第一次直接存款後從Chime免費獲得5美元)提供一個非常棒的在線儲蓄和支票賬戶,面向儲蓄者。使用Chime支票簿功能,您可以向任何人發送支票;免費。沒有開戶費,沒有月度維護費用,您可能承擔的唯一費用是使用不在Chime網絡中的網絡的ATM費用。

4.“第二次機會”檢查帳戶

傳統支票賬戶的最後一個替代方案是第二次機會支票賬戶。這些帳戶包括大多數與常規支票帳戶相同的功能 - 支票,ATM訪問,在線賬單支付,借記卡,匯款和直接存款。

主要區別在於這些賬戶通常會帶來更高的年度/月度維護費用或需要更大的開戶存款。基本上,這些賬戶的設立是為了給消費者提供“第二次機會”,同時保護銀行不會損失太多錢。

一些提供第二次機會檢查帳戶的銀行甚至不檢查您的ChexSystems文件。其他人將要求在您獲得第二個機會賬戶之前支付舊銀行(在您的ChexSystems文件中報告)的任何未結餘額。

第二次機會檢查帳戶可以是建立更好的銀行帳戶歷史記錄的好方法,並且通常可以在幾個月到一年內引導您進入收費較低的傳統支票帳戶。

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