預算編制不一定非常困難或耗時。但是,它應該符合您的財務目標。以下是四種預算類型,以涵蓋任何情況。

輸入“打破運動員”進入谷歌,你會看到一個沒有運動員希望進入的名人堂。例如,拳擊手邁克泰森的職業收入3億美元在2003年申請破產時已經消失.NBA明星傑森Caffey賺了3500萬美元,於2007年申請破產。足球運動員Warren Sapp從NFL獲得了8200萬美元,但在2012年申請破產。無論你賺多少錢,如果你花的錢多於此,你就會跑步陷入財務困境。

根據你自己對這個主題的感受,你可能會聽到三分之二的美國人沒有預算,也可能不會感到驚訝。對於許多人來說,預算編制了一些精心追踪每一個鎳和硬幣的圖像。

但是,不同的情況需要採取不同的措施和不同的預算方法。現實是預算編制可以而且應該相對無痛。根據您的財務狀況和習慣,您的需求應滿足四種預算類型之一。這是值得花時間的,因為預算 - 最終花費比你做的少 - 是實現財務自由的基礎。

因此,讓我們看看四種類型的預算中的每一種,以及無論您的情況如何都能幫助您的工具。

1.生存預算

我在一個中產階級家庭長大,住在中產階級社區。我的繼父在燃氣公司工作。我媽媽也一直這樣做,直到她放棄撫養我的弟弟和妹妹。由於商業投資失敗,我在12歲左右遇到了困難。

我生動地回憶起我的媽媽讓我失望並解釋說我們不得不搬家。我們買不起抵押貸款,銀行正在收回房子。純粹的運氣讓我們留在那所房子裡。但是很長一段時間我們都支付薪水支付薪水。在每個發薪日前幾天,房子裡幾乎沒有食物。電力和天然氣不時被關閉。

我們用我所知的稱為生存預算。這是人們每個月到月才能生存的預算。此時儲蓄和債務是次要的,因為你所擁有的是錢包或錢包中的任何東西。我的媽媽使用了信封預算,她有一個信封。當它乾涸時,我們等待並渴望發薪日。

生存預算不是我所說的有趣的。純粹的生存很少。但它會完成工作,直到你重新站起來。

推薦工具:

  • 紙和鉛筆,因為它快速,便宜和簡單
  • 電子表格,例如免費的Google文檔電子表格

2.無債務預算

如果你有更多的喘息空間,那麼無債務預算就是你對財務狀況有更多控制權的地方。你不再擔心如何進入下一個薪水,你開始為未來製定計劃。重點是通過減少支出來擺脫或避免債務。

對於這個預算,沒有必要去追踪一切。通過簡單地找出導致大多數問題的兩個或三個區域,您將獲得很多好處。許多人在一些領域的支出往往是自由支配的,但對他們的財務狀況產生了不成比例的影響。問題支出類別的常見示例包括外出就餐,買衣服或小工具,或昂貴的假期。

此處的預算意味著設置您希望在每個問題類別上花費的最大金額。隨著時間的推移,你減少了這筆金額,減少了開支,並將額外的資金用於償還債務或增加儲蓄。您可能會驚訝地發現,只需跟踪兩到三項費用,您就能做出多大的改變。

有些人使用舊學校的“信封系統”來預算。你把想要花在一個類別上的美元放入一個信封中,當你花掉它時,你不能再花費到下個月。

推薦工具:

  • 一個 專用預算工具 例如YNAB(你需要預算)
  • 財務儀表板應用程序 例如Mint可以從您的銀行賬戶下載交易並幫助創建預算
  • 詳細的規劃應用 如Quicken或類似的桌面應用程序
  • 電子表格,例如免費的Google文檔電子表格

3.財務自由預算

當您計劃長期計劃時,您可以製定財務自由預算。您可以節省大部分收入,可能存入401k,IRA或應稅帳戶(或全部三個!)。

在財務自由預算中,您先付錢給自己。這意味著你留出一定數量的收入,無論是10%還是50%,然後花費合理的剩餘資金。最簡單,最有效的方法是自動化您的財務狀況。例如,直接從您的薪水支付401k,或設置自動轉入應稅帳戶。

沒有要求關注個人支出類別或跟踪每個賬單。也就是說,如果你發現很容易生活在其餘部分上,你可能需要考慮增加你節省的比例。

如果你能夠適當地消費和儲蓄,實現財務自由是一個非常理想的目標。財務自由意味著實現一定程度的財務獨立,您可以選擇自己的生活方式。例如,您可以選擇繼續工作,休假幾個月或完全嘗試不同的職業。

推薦工具:

  • 個人資本。這個免費工具讓您深入了解您的現金流和投資組合。特別有用的是401k費用分析儀及其新的退休計劃工具。

4.規劃(退休)預算

最終,你想知道你是否能夠負擔得起停止工作。您可以在任何年齡看這個,通過估算每月的生活成本,然後將其與您的預期收入(例如投資或社會保障)進行比較。

它並不僅僅意味著在晚年退休,這可能是非常遙遠的。它也不一定意味著在年輕時退休,就像30歲的Money Moustache先生一樣。它知道你有辦法做你想做的事,因為你可以控制自己的財務狀況。

我發現,最好的方法是回到你在無債務預算中可能使用的類別類型,但這次是在更高的層次上。費用分為兩個部分:

  • 固定費用或每月賬單。 類別可能包括稅收(例如財產,房地產),保險(例如房主,健康,生活,汽車)和公用事業(例如,燃氣,電力,垃圾,水,互聯網)。
  • 可自由支配的開支。 類別可能包括外出就餐,衣服,娛樂,旅行,維護(家庭,汽車)和雜貨(儘管你可能認為其中一些是固定費用)。

在計劃預算中,您可以使用這些類別構建費用模型。你沒有跟踪每一分錢,但是你正在掃描每月賬單上可以改進的區域。這些可以是固定或自行決定的桶。例如,如果您的電纜賬單看起來很高,請與您的提供商討論較低的費率,或切換到其他提供商。

在一天結束時,我們的目標是讓您的支出率變得舒適,這樣您就可以使用可用資產輕鬆覆蓋它。

推薦工具:

  • 電子表格,例如免費的Google Docs電子表格,由於其靈活性,是最好的規劃工具
  • 薄荷 對於從不同的金融服務提供商處提取交易並自動對其進行分類是非常寶貴的。然後,您可以將它們下載到電子表格中以進行進一步分析。

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有用的信息 Sep 29 2020