您確實需要遵循哪些金錢經驗法則?這些規則如何能夠提高預算?我們發現了31條經驗法則可以幫助您掌握資金。

經驗法則基本上是寬鬆的“規則”,廣泛適用於許多不同的情況。我們在Dough Roller上談論了很多經驗法則。

在個人理財方面,關鍵詞是“個人理財”。運營預算,儲蓄,退休計劃或財務生活的其他方面沒有一刀切的規則。

話雖如此,一些通用的,久經考驗的規則對於規劃您的財務生活非常有用。雖然您可能決定在應用程序中調整這些規則,但它們可以幫助您指導您的財務決策。

所以,不用多說,這裡有31條財務經驗法則,可以幫助您提高預算(以及退休儲蓄,未來財務規劃等等)。

基本

1.先付錢給自己。這是一個古老的經驗法則,可以幫助您節省,而不是花掉所有的錢。即使您的預算緊張,只要您獲得報酬,就可以節省一些資金。先保存而不是最後保存意味著你更有可能省錢而不是花錢。

2.將您的加薪添加到您的儲蓄賬戶。一旦你獲得了為你滿意的生活方式提供資金的薪水,就不要大大超過這個。當你獲得加薪時,將其存入儲蓄而不是花錢。這可以幫助避免生活方式膨脹的問題,同時顯著增加您的儲蓄。

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3.當設備損壞時,如果設備已超過8年,則購買新設備或維修費用超過更換費用的一半。這適用於冰箱,電視,洗碗機等等。估算維修成本。如果該成本是更換成本的50%或更多,那麼通常只需更換損壞的設備即可。對於舊設備,即使維修成本較低,您也可以考慮採用相同的設備。較舊的設備更有可能與其他部件有後續問題。

4.使用意外的意外收穫的1-2%作為一種享受,但其餘的。無論是禮物,繼承還是意外獎金,只需使用一小部分就可以立即對待自己。把剩下的都放在銀行里,給自己幾個月的時間來考慮花費意外金錢的最明智的方法。

預算

5.嘗試使用50/30/20規則進行預算。如果您不熟悉預算,請嘗試將50%的實得工資分配給必需品(食品,住所,公用設施,服裝等),30%用於生活方式選擇(假期,健身房費用,愛好,手機計劃)等等,20%用於財務目標和優先級(額外的債務支付,儲蓄等)。這不是一個完美的預算,但它可以是一個好的開始。單擊此處以了解有關此預算方式的更多信息。

6.至少跟踪您的問題支出區域。有些人喜歡非常詳細的預算。其他人,不是那麼多。如果您不想跟踪每個訂單項,請至少跟踪您過度消費的區域,無論是外出用餐,購買新衣服還是花在兒童用品上。這可以幫助您控制您的支出,而不會被過於詳細的預算所困擾。

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7.花費大約10-15%的預算用於食物。 這包括雜貨和外出就餐。如果您難以將預算保持在此範圍內,請找到要削減的地方。

8.分配個人物品預算的2-10%。這包括娛樂,剪頭髮和購買服裝等物品,這些物品不會超過您每月預算的8%。不過,這是一個靈活的領域,如果你需要節省更多的錢,你可以隨時減少。

儲蓄和投資

9.在緊急基金中節省三到六個月的費用。這個有很多不同的經驗法則,但這個對大多數人來說最有意義。記住,這是花費收入。如果您處於不穩定的工作領域或經濟處於低迷狀態,請考慮節省8個甚至12個月的費用。

10.使用72的規則來確定您的投資需要多長時間。 要使用此規則,請將72除以投資的預期增長率,以百分比表示。例如,如果您希望每年賺取10%的收益,那麼您需要花費大約7。2年才能將資金翻倍。詳細了解此規則以及如何在此處使用它。

11.旨在讓您的投資組合每十年翻一番。 您如何知道您的投資是否正常並且增長良好?一條經驗法則是,如果管理得當,您的投資組合應該每十年翻一番。當然,您的里程可能會有所不同,但如果您在十年後甚至沒有接近翻倍,請考慮重新平衡您的投資。

債務

12.將淨收入的不超過30-35%用於最低債務償還。這是規則如果 你有抵押貸款。如果您沒有抵押貸款,那麼您的淨收入不應超過30-35% 最低債務支付你的月租。這是一個有點高的數字,你的收入用於債務的收入更低也總是更好。但是30-35%的範圍是抵押貸款機構在考慮債務與收入比率時會考慮的範圍。

13.先償還最高利息債務。你會發現很多關於債務償還方法的不同意見,但這是最能拯救你並使你的債務償還得最快的。有一次你可能想要偏離:如果你想快速提高你的信用評分。在這種情況下,首先還清當前最大限額的信用卡。然後,償還從最高到最低利率的債務。

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退休

14.節省10-20%的收入用於退休。舊的經驗法則是節省退休後總收入的10%。這些日子似乎有點低,特別是對於可能沒有養老金來填補空白的年輕工人。瞄準比這更高,特別是在你的職業生涯後期,如果你真的想為退休做好準備。

15.從100減去你的年齡;結果數字是您應該投資於股票的投資組合的百分比。例如,如果你是50歲,你應該將大約50%的總投資組合投資於股票。這是另一個可以變化很大的經驗法則。如果您更有風險承受能力或計劃工作和投資更長時間,那麼您可以提高利率。如果您的風險承受能力較低或想要提早退休,您可能會考慮採用更為保守的風格。

16.始終在您的退休帳戶上使用雇主匹配。如果您的雇主為退休投資提供任何匹配,請保存至少足以獲得該匹配。

17.通過計算您當前的退休前費用加上10%來計劃您的年度退休需求。許多經驗法則規定,目標是以你當前的某個百分比為生收入 在退休。但是,如果你節省了大部分收入並且仍然生活得很好,這對你來說可能沒有意義。相反,使用你的花費 計算您的年度退休需求。

18.目標是將年薪的1倍節省35倍,2倍40倍,3倍乘45等等。這是一條規則,可以幫助您了解您是否有足夠的儲蓄來退休。如果你在不同年齡段遠離這些數字,可以考慮削減開支以增加儲蓄。

有關:Money Ratios一書提供了有關您在經濟上應該在特定年齡的地方的更多詳細信息。

學院

19.先退休,孩子的大學費用排在第二位。 對於一生都把孩子放在第一位的父母來說,這是違反直覺的。但請記住:如果需要,您的孩子可以藉用大學。你不能為退休做同樣的事情。

20.將學生貸款借款限制在第一年的預期年薪。 為了控制學生貸款借款,請對您所在領域的典型第一年工資進行一些研究。保持學生貸款的總餘額達到這個數額,或者最好少一些。

抵押貸款

21.買房時至少降低20%。 出於兩個原因,這是一個好主意。首先,它限制了您在家中藉款的總金額,從而導致隨著時間的推移大幅節省。另一方面,這意味著您沒有額外的私人抵押貸款保險(PMI)費用。此外,如果市場出現另一次重大衰退,它會降低您在家中水下的可能性。

22.購買一套不超過年總收入2.5至3倍的房屋。同樣,這是限制您在家中消費的好方法,可以將物品保持在可承受的範圍內。但是,它不考慮利率,稅收和保險。如果利率很高或您的財產稅將是巨大的,請考慮將自己限制在年收入的2倍。

23.如果利率下降1%或更多,請考慮為您的房屋再融資。這個經驗法則的重要部分是“考慮”。再融資總是一個個案的問題,取決於您計劃擁有房屋的時間,當前房價以及再融資的成本。但如果費率下降1%或更多,你至少應該花時間進行再融資的數學計算。

24.確定抵押貸款利率至少與您打算在家中一樣長。由於許多原因,固定利率抵押貸款是常態。但是,如果您正在考慮可變利率抵押貸款,請確保該利率至少與您計劃在家中一樣長。如果你計劃在幾年內繼續前進,可變利率是有意義的。但即便如此,它們也很危險,所以要小心。

25.不要預付低利率,可抵扣的抵押貸款。決定是否預付抵押貸款可能很困難。但是,一般來說,如果你已經獲得了很好的利率,你應該將這筆錢用於其他重要的財務目標。如果您正在談論您的主要住所,抵押貸款利息可以扣除您的聯邦所得稅,則尤其如此。

汽車

26.計劃購買二手貨,要么 買新車並開車至少10年。一般來說,購買新的不是更好的財務選擇。但是,如果你肯定能駕駛汽車10年或更長時間,購買新車有時可能是一個不錯的金融投資。

27.如果您必須為車輛提供資金,請使用20/4/10規則。您最好的選擇是為任何車輛支付現金。但如果你必須 借錢,至少減少20%。不要為汽車提供四年以上的資金,也不要將超過10%的收入用於支付。這可能會限制你買一輛好車的手段,但它會阻止你在車上做出愚蠢的決定。

28.要估計擁有汽車五年以上的實際成本,將價格加倍並將其除以60。因此,如果您購買一輛價值10,000美元的汽車,那麼它的所有費用(包括電鍍和保險)每月費用約為333美元。

29.不要超過20%的實得工資所有 費用所有 你擁有的車輛。這包括保險,盤子和維護等成本。再次,如果您將目光投向昂貴的車輛,這似乎有限。但是,將您的總車輛成本限制在您的實得工資的20%或更低,這將使您不必花費太多的折舊資產。

保險

30.人壽保險的年薪總額是5-6倍。如果你需要人壽保險,通常(雖然不總是)最好的選擇。在決定獲得多少學期保險時,將年薪乘以五或六,並選擇至少那麼多的總保險。如果您有特殊的人壽保險需求,例如多個孩子或高額債務,請考慮獲得更多。如果您沒有帶來收入,但為您的家庭提供基本服務

31.使用保險來支付災難性費用,而不是基本費用。與高免賠額醫療保健計劃一樣,這是整個保險業的發展方式。無論是汽車保險還是房主,您都不應該依靠您的保險來支付您可以自行處理的費用。這只會增加您的免賠額和總體成本。相反,將保險視為最後的支持,而不是一般生活費用的融資計劃。

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