跟踪您的淨資產是管理財務狀況的重要一步。只需一個數字,您的淨資產就可以衡量您的財務進度,無論您是否正在擺脫債務,建立投資組合,或兩者兼而有之。在本文中,我們將介紹3種工具,以幫助您跟踪您的淨資產。

最近我收到一封名為Mike的讀者的電子郵件,詢問我使用的一些工具:

問:我是你的節目的忠實粉絲,最近聽了你提到使用YNAB和Personal Capital的播客。我是YNAB的粉絲(和用戶)。這是我的問題:

您是否將所有資產/帳戶添加到YNAB,如果是,您如何更新它們(每月手動)?如果賬戶價值上漲或下跌且沒有存款(因市場波動),該怎麼辦?我知道這是在個人資本中捕獲的,但您是否也在YNAB中捕獲它(或者您只是使用YNAB進行跟踪和PC跟踪投資)?

總體問題我想......你如何計算兩個申請之間的淨值?

謝謝羅伯,並繼續做偉大的工作。你的播客確實幫助我解決了我的金融世界!

答:Rob的問題讓我們有機會了解如何監控和跟踪您的淨資產。在本文中,我們將介紹我使用的工具以及如何處理市場波動對您淨資產的影響。

正如Rob所說,我同時使用YNAB和Personal Capital。事實上,它們是我最喜歡的兩種賺錢工具。 YNAB是我的首選預算工具,而Personal Capital是我的淨資產和投資追踪工具。在我們介紹這兩個工具以及第三個工具之前,讓我們從基礎開始。

為什麼要追踪自己的淨值?

準備淨資產報表的原因不止一個。例如,一個人可能準備他們的個人財務報表作為貸款申請的一部分。另一個人可以追踪他們的財務狀況,作為衡量進展和保持積極性的一種方式。這就是我們今天所關注的。

每個人都應該至少追踪他們的淨資產,因為這是衡量財務進展的方法。讓我們用足球作比喻。您的每月預算是競爭環境。它是日常生活的阻擋和解決。這就是現場發生的事情。這是所有行動發生的地方。

另一方面,淨值是記分牌。當遊戲結束時,你抬頭看記分牌,看誰贏了比賽。您的淨資產是您所做的所有每日和每週決策的結果,最終會使您終生難忘。他們都反映在淨資產中。因此,這是衡量每年財務進度的方法。

你如何追踪自己的淨資產?

如果您申請商業貸款,您將希望您的淨資產報表能夠反映您的所有資產。但是,為了衡量您的財務進度,這些細節不是必需的(實際上也沒有幫助)。

對於資產,僅包括現金和隨著時間的推移而升值的資產。資產通常包括:

  • 股票和債券投資(退休和應稅賬戶)
  • 現金
  • 房地產
  • 貴金屬或硬幣
  • 其他收藏品
  • 企業

在資產方面,最好排除諸如汽車,船隻和個人物品之類的東西,如家具,衣服,個人物品,甚至珠寶(儘管它可以隨著時間的推移而升值)。

這些項目最好被排除在外,因為它們往往會誇大您的財務進度。 40,000美元的汽車可能會使您的資產負債表看起來更健康,但隨著時間的推移它會貶值到接近零。因此,包括汽車在內,會給人一種虛假的金融穩定感和進步感。

在負債方面,包括一切。

現在讓我們來看看資產價值的波動。投資和房地產價值都在變化。在不斷上升的市場中,價值可能會迅速上升。在糟糕的市場中,價值可能會迅速下降。隨著住房市場的崩潰,我們在2007年至2009年期間看到了這一點。你應該如何處理這些波動?

我的方法很簡單。截至每個日期我準備我的淨值(在我的情況下是每月),我根據當前市場價值標記或減少資產價值。對於共同基金,ETF和股票,很容易獲得市場價值。對於房地產,我使用Zillow。個人資本的一個很酷的新功能是,您可以將您的房屋作為資產添加,個人資本將自動提取Zillow對您房屋價值的估計。至於硬幣,有幾個在線資源來衡量一個硬幣收集,你可以在這裡查看。

追踪淨資產的工具

我使用兩種工具來跟踪我的淨資產:個人資本和Excel電子表格。我使用YNAB作為我的預算,而不是淨資產。不過,我已經將它包含在這裡,以回應Rob的電子郵件。

1.個人資本

個人資本會跟踪您的投資並自動更新您的淨資產。我使用個人資本來追踪我每個月的淨資產,它對我來說效果很好。

使用Personal Capital,您可以鏈接您的投資帳戶,以便它們自動更新。您還可以鏈接您的銀行帳戶,信用卡和抵押貸款。關聯帳戶後,您只需登錄即可立即更新所有帳戶。因此,我會定期查看個人資本。它將所有投資都集中在一個地方,因此它更容易。此外,他們還有適用於平板電腦和智能手機的應用程序,可讓您輕鬆訪問您的投資。

如果您以前從未使用過Personal Capital,這裡是主屏幕截圖(僅供參考,這是一張照片,而不是我的帳戶!):

您可以訪問Personal Capital獲取更多詳細信息並免費註冊。

一探究竟: 個人資本審查

嘗試個人資本

2. YNAB

我不想跟踪我在YNAB的淨資產。我確實用宗教來預算我們的錢並跟踪我們的支出。雖然您可以在YNAB中追踪您的淨資產,但我認為它不是專門為此目的而設計的。話雖如此,如果您想將其用於此目的,它肯定是一個可行的工具。

一旦您添加了要跟踪的所有資產和負債,您就可以運行淨值報告。它看起來像這樣,ìì

一點需要注意。您需要手動更新所有這些帳戶。通過預算編制,我發現這方面很有幫助。它迫使我與我的預算和支出互動,而不是盲目地連接我的帳戶和下載我的支出。但憑藉我的淨資產,它變得有點單調乏味。不過,如果它適合你,請使用它。您可以在這裡獲得YNAB的34天免費試用。

3.電子表格

最後,我將我的投資保留在電子表格中。在個人資本和YNAB存在之前,我已經遵循了這種做法。每月更新一次需要10到15分鐘。它還可以幫助我監控我的資產配置。

我將我的投資分為退休賬戶和應稅賬戶。對於每一個我進一步按子賬戶和個人投資分解列表。然後我創建一個單獨的鏈接頁面,向我顯示我的資產分配。那麼,當Personal Capital已經提供給我時,為什麼我會花時間轉移到電子表格?

有幾個原因。首先,我感到很欣慰的是將數據放在我自己的硬盤上。另一個主要原因是我可以控制我希望如何分配投資。使用個人資本,分配基於投資完成。雖然這是以非常好的方式完成的,但有時您可能希望以個人資本或任何其他工具無法完成的特殊方式分配個股等。

最終,這些都不會耗費大量時間。如果你把所有花費的時間加起來,也許一個月內完成所有事情可能需要一個小時。跟踪您的淨資產實際上是激勵性的。如果你正試圖擺脫債務,單獨跟踪這些債務可以讓你每個月看到你的進展。

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