* 30歲時$ 180,000

* 40歲時$ 500,000

* 50歲以下100萬美元

* 60歲以下200萬美元

這些是我認為每個人在401K或儲蓄賬戶中需要有一個合理的嘗試以舒適退休的粗略估計。當然,這些數字並非一成不變,還有很多其他事情可以幫助您完成退休任務。我建議保持開放的態度,並將這些數字作為目標。

如果您閱讀我的“​​401K金額年齡”文章中的評論,您會注意到30歲左右及以下的人傾向於不同意這些金額,而那些年齡較大的人通常同意,驗證和接受。

我不知道為什麼年輕人不願意跟隨。通常只是反叛並證明他們為什麼不攢錢。 “生活!“, 他們說。沒錯,但誰說你在攢錢的時候不能活下去?學習最簡單的方法就是傾聽那些經歷過你將要經歷的事情的老人。也許它是不成熟的,或者是每一代人都需要質疑下一代和現狀的方式。

金錢真的沒有神秘感。你擁有的越多,你就能做得越多。所有這些都是關於建立足夠大的NUT,以便當你獲得偶然的10%回報時,你將在$ 500,000- $ 100萬美元的投資組合中額外獲得$ 50,000- $ 100,000。開始,這樣你就可以獲得更多的回報。

如果你沒有根據我的401k年齡圖表退休,並且不同意我的數據,那麼只需自己動手數學,看看你是否已經積蓄足夠的退休資格。我不認為你會喜歡這個結果。

有一個問題一再出現,那就是,“如果我不做那麼多,我怎麼能節省這麼多錢?“這是一個需要解決的公平問題。一位評論者提到我的桌子必須是“加州貨幣”,這讓我笑了起來。沒有足夠的,因此無法保存足夠的問題是一個誠實的問題,我想通過改變思維方式和圖表來解決這個問題。

如果不做多,如何保存退休

*如果你沒有找到痛苦的省錢,你就沒有足夠的儲蓄。 如果你沒有在健身房出汗,第二天你的肌肉不會感到酸痛,那麼你最好還是去吃一個帶有奶昔和薯條的雙層芝士漢堡,因為你只是在浪費你的時間。儲蓄也是如此。由於你處於低收入階層,因此節省開支並不容易。如果你沒有意識到收入的可支配收入,你的收入的20%,25%,35%,50%到你的401K,IRA或儲蓄賬戶,你根本就沒有足夠的儲蓄。你需要感受到痛苦,所以你不得不改變你的消費習慣。

*認識到你並不富裕。 無論出於何種原因,你都不會賺很多錢。這可能是選擇(在學校搞砸了,利潤較少的領域)或不幸(下崗,意外,重新開始)。一旦你認識到自己的收入較低,你就必須掌握退休不會充滿牛奶和餅乾的事實。想想美味的水和薄脆餅乾。你將比其他人更長,更努力地工作。你需要比你更富有的朋友節省更多錢,因為你的錢少了。如果你每年只賺5萬美元,你究竟在駕駛25,000美元的汽車嗎?這是您總收入的50%,以及您淨收入的65%左右!如果你們每年只能賺到7萬美元並且還有一個孩子,那麼你在3臥室公寓裡住的是什麼,每月花費2,500美元+?縮小到兩居室的公寓,並保留差異。一家四口在東京住在600平方英尺,2間臥室的公寓!不要行為豐富,因為你不是。

* 算一算。 一位評論者詢問他如何能夠在他的401K中每年收入17,000美元,然後在他的傳統愛爾蘭共和軍中再拿5000美元,如果他“每年只能賺7萬美元”的話。我告訴他做數學。他做了數學計算,他做錯了!這是他計算的:

70k - 17k(401K)= 53k - > 精細。
53k * 0.4(稅)= 31.8k - > 53,000美元收入的40%稅率?
31.8k * 0.2(稅後)= 25.4k - > 什麼是額外的20%稅?
25.4k-5k(羅斯)= 20.4k - > 當您可以為傳統的IRA稅前做出貢獻時,為什麼要在稅後為Roth做出貢獻?
20.4k / 12 =每月1.7k。 - > 錯誤。應該是淨價35,500美元=每月2,960美元,比說明書多74%。

53,000美元收入的有效稅率約為17%。加上9%的州稅,最多只有26%。如果他不想在傳統的稅前捐款5000美元,那麼他的Roth扣除是好的。但是,我總是建議減少稅收。令我感到震驚的是,很少有人了解他們的有效稅率,以及稅前和稅後貢獻之間的差異。做數學人。你有比你想像的更多!

*新常態的回報率較低。 任何人告訴你輸入超過5%的固定投資回報率太過激進。在長期國債收益率為2%的環境下,8%+投資組合回報的日子已經過去。固定收益和股票之間存在著不可分割的聯繫,而且無風險利率超過2.5倍的回報是一個延伸。一旦我們看到通貨膨脹,企業盈利和風險偏好上升,我們可以增加我們的假設,但現在不是。

*意識到賺更多錢是一種選擇,特別是如果你住在發達國家。 據一位研究人員稱,只有34,000美元才能進入世界收入最高的1%。與此同時,33,000美元恰好是美國收入最高的50%和最低50%之間的中間線。您可以選擇每週工作超過40小時以獲得成功。您可以選擇根據自己的意願擁有盡可能多的孩子。您可以選擇創業並獲得額外收入。您可以選擇在每個人面前進入並離開最後,同時為您的公司提出新的有利可圖的想法。你不必成為最高收入者,你只需要做足夠的快樂和拯救。我們生活在一個自由的國家,而不是朝鮮。

*接受更大的政府。 由於奧巴馬政府產生了約2萬億美元的赤字,現任者是確保社會福利計劃,失業保險,負擔得起的醫療保健和低稅收繼續為中產階級服務的最佳選擇。通過提高對“富人”的稅收,現任政府通過政府計劃有效地將財富重新分配給低收入個人。鑑於我們的系統已經具有漸進的結構,共和黨人更關注削減支出以平衡預算,而不是提高稅收。這兩個系統都有它的優點和缺點,但是如果你的收入低於20萬美元並且你的退休賬戶很少,從財務角度來看,你最好不要為現任者投票。至少你知道你得到了什麼。

現在你已經改變了你的精神面貌,這是我開發的一個建議的儲蓄圖表,以慢慢轉動螺絲,以便達到你的退休目標。以下是一些以下假設:

推薦的儲蓄率圖表

圖表的假設:

*無論您的收入水平如何,您都可以節省一些錢。儘早發展儲蓄習慣。

*您的目標是最終節省至少20倍的年度開支,以實現財務獨立。如果你能在65歲之前到達那裡,太棒了!越快越好。

*保持您的支出率低於您的收入和儲蓄增長非常重要。不要讓生活方式的膨脹破壞你的計劃。

*在您的401K最大化後,在您的稅後投資賬戶中額外節省20%或更多。如果你想早點退休,擁有流動資金很重要。

*如果您每個月節省的金額沒有受到傷害,那麼您的儲蓄就不夠了!

401K退休儲蓄指南迴收


不賺很多錢的好處是,你習慣於靠不多的錢生活,因此你不需要很多錢就可以退休!根據上述假設和圖表,我希望我已經為那些想知道如果他們根本沒有賺到多少可以節省的人提供了指南。儲蓄應該是一種自動生活方式。在付錢之前總是省錢。這樣,您將始終在可支配收入的範圍內運營。

結論

退休的另一個好處是,當你退休時,你不需要為退休儲蓄。我在圖表中討論的5-35%的儲蓄率消失了,讓你突然變得更富有。與此同時,您有望償還所有債務,並且可以在您的餘生中免費住房。但是,即使你仍然有抵押貸款,或者是租房者,使用上述系統,你仍然應該有足夠的資金來支持你直到最後。

請盡量不找藉口為什麼你不能在你的401K中節省5-10%的稅前收入。我每年以40,000美元的價格住在超級昂貴的曼哈頓,並設法將1.5萬美元存入我的401K。曼哈頓的40,000美元在舊金山的價格為35,000美元,在MidWest的價格僅為25,000美元。您是否需要為退休建立安全網做出選擇。希望你工作的時間越長,你就能繼續賺更多的錢,這樣可以更輕鬆,更輕鬆地節省更多的錢。你會在10年後醒來,驚訝於你已經積累了多少錢。

這真的取決於你。在海灘見!

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更新於2018年及以後。

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有用的信息 Dec 02 2020