我們每天都面臨著無數的個人財務決策。它們的範圍從看似微不足道(我們應該出去吃飯)到更有影響力(我們應該花多少錢在家裡)。然而,這些決策中的每一個都在一起工作,以確定我們的財務狀況。

在自2007年開始運營此博客以及去年播客以來,讀者通過電子郵件向我發送了數千個問題。這些問題涉及的主題多種多樣,如投資,信用評分,年金和稅收。去年推出的播客加速了我收到的電子郵件。現在讀者每週都會發送無數的電子郵件(我會回复每一封電子郵件)。

雖然問題多種多樣,但我個人理財和投資方法的基本原則更為統一。所以今天我將介紹我在做出個人財務決策時考慮的12個關鍵原則。我希望它也能幫助你做出更好的決定。

這篇文章的播客

1.長期思考:在輕鬆和快速的世界中(想想快速致富騙局),在做出財務決策時長期思考對於建立持久財富至關重要。它將從星巴克的4美元拿鐵咖啡(我現在正在喝酒)到我們是否應該投資於我們的雇主的401k以及我們應該為家庭支付多少費用。

例如,長遠思考有助於我們認識到 -

  • 每天4美元的拿鐵廣告使用752規則在10年內達到21,056美元(帽子提示給Money Moustache先生)
  • 當我們在65歲時退休時,每月投資1000美元,而不是35美元而不是35美元
  • 支付5000美元信用卡債務的最低付款,我們將收取15%的費用,這需要我們27。5年的時間來支付12,517.52美元的總費用

2.用現金而非信貸為您的生活方式融資:信用卡債務吸引了你的生命力。不要用信貸來為生活方式提供資金。這意味著支付現金,從雜貨到度假,再到汽車。支付現金需要做出犧牲。如果您正在考慮的決定可能需要您為您的生活方式提供資金,請再想一想。

注意,只要您每個月全額付清,就可以向獎勵信用卡收取費用。

3.節省每一美元的一角:它很簡單,也很強大。從現在開始養成習慣,以節省至少10%的總薪水。或者通過節省20%或更多來成為超級節省者。如果你懷疑這個簡單步驟的力量,那麼就要到達巴比倫最富有的人。

並重新考慮任何可能使這一目標陷入危險的決定。

4.永遠誠實(特別是對自己):令人驚訝的是,我們如何能夠將自己與一些非常糟糕的財務決策聯繫起來。無論是從我們的401k借款,因為我們將自己支付利息或購買我們不需要的家具,因為零利息融資,我們可以欺騙自己陷入財務困境。對自己和你的決定背後的動機要誠實。如果有必要,從朋友或家人那裡得到第二意見,他們知道你有錢。

5.保持低費用:對於投資,銀行,信用卡以及其他金融產品而言,較低成本的選擇通常優於更昂貴的選擇。在投資方面,保持低廉的費用絕對至關重要。這就是我的投資組合核心是低成本指數共同基金和ETF的原因之一。但費用對所有金融產品也很重要。這是我在本網站上維護網頁免費支票賬戶,免費或低價預付卡以及折扣在線經紀人的原因之一。

6.保持簡單:“解決方案”越複雜,成為最佳選擇的可能性就越小。在大多數情況下,定期人壽保險比複雜的永久性人壽保險產品更好。指數基金通常優先於更複雜的主動管理基金。簡單地投資基金或ETF通常比包含投資組件的複雜保險產品更受歡迎。所有其他條件相同,簡單通常是最好的。

7.擁抱不確定性:這個可能會讓你大吃一驚。我們的目的是避免不確定性。這是對未知的恐懼,使很多人遠離股市。不確定性助長了保險業,特別是在現金價值人壽保險和年金方面。問題是我們需要花很多錢來防範所有這些不確定因素。雖然有些保護措施是不可避免的(想想汽車保險或定期人壽保險),但在花費大量資金換取保證之前,我們應該三思而後行。

在評估年金時,這一概念尤為重要。雖然年金在某些財務計劃中佔有一席之地,但成本卻很高。除了與這些產品相關的費用外,它們也限制了我們的優勢。是的,我們得到了有保證的付款流,但成本很高。關鍵是在花費大量精力避免不確定性之前要三思而後行。擁抱未知有其回報。

8.不要貪心:你知道這種感覺。朋友有一個不能丟失的熱門股票提示。然而,在你的腦海中出現了一個擔憂,也許這太好了,不可能成真。通常是。在金錢方面,我們需要了解和監控自己的情緒。如果我們經常受到快速致富心態的誘惑,我們應該在表演之前三思而後行。這些交易經常結束。

9。擁抱複合的力量:無論是投資收益的複合還是高息債務的滾雪球,我們都需要了解複利的力量。一旦理解,我們就可以評估財務決策,以確定他們是利用還是忽略複合。也就是說,我們需要今天投資並償還債務(從高息債務開始)。

10.在盒子外面思考:我們經常看到黑白財務決策。無論是認為應急基金必須始終以現金存放在FDIC保險銀行,還是我們應該在投資前償還所有非抵押債務,這些對個人理財的教條方法往往不符合我們的最佳利益。在做出財務決策之前,請考慮所有選項並權衡每個選項的優缺點。

11.先做重要的事情:從你每天花費如何做出重大財務決策,不要推遲重要的任務。每天都要了解您想要完成的任務並首先獲得重要的東西。在財務方面,不要推遲關鍵行動項目,如人壽保險,準備遺囑或退休投資。首先做重要的事情,其餘的將落實到位。

12.承擔責任:在過去的幾年裡,我們受到政治家的轟炸,他們想讓我們相信我們是受害者。無論他們告訴我們“系統”是裝配還是指向華爾街和美國公司,結果都是一樣 - 我們感到無助。這一切都是為了獲得政治觀點而不是為了推動國家前進而設計的廢話。不要扮演受害者。

對您的決定和您的情況負責。當然發生的事情是我們無法控制的。但是,我們永遠無法控制的是我們如何回應它們。承擔責任可以建立堅持不懈和創造力,並使我們處於正確的思維框架中,從而獲得成功。

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