大事包裝很少。這在生活的很多方面都是如此,當談到金錢時,這當然是正確的。事實上,你可以做出的一些最重要和最有效的資金動作是快速,簡單和強大的。當我們接近2016年底時,我認為現在是審查11個步驟的好時機,以便在來年輕鬆改善您的財務狀況。

1. 按時支付賬單:這聽起來很簡單,我知道,而且相當明顯。但重要的是值得一提。

雖然金融挫折有時會阻止我們跟上賬單,但大多數時候這只是組織和紀律的問題。但重要性不能過分強調。逾期付款可能會破壞您的信用評分,導致違約利率,以及與您的債權人之間的重要關係(您永遠不知道何時可能需要增加信用額度)。

如果您有丟失付款的習慣,有幾個選項可以幫助您掌控賬單:

  • 自動化:盡可能多地設置賬單的自動付款。我們通過自動扣款從我們的支票賬戶或信用卡支付抵押貸款,房屋淨值,電費,燃氣費和電話費(我們總是使用現金返還卡付款)。
  • 現收現付:一旦賬單進入,立即付款。這樣,毫無疑問它會按時收到付款。
  • 批處理和處理:另一種方法是每個月指定一到兩天坐下來支付賬單。如果您需要在整個月內將它們分攤以匹配您的收入,那麼設置現金流日曆是一個很好的工具。
  • 資金管理軟件:軟件和在線工具可以幫助您更好地管理您的資金。我是Quicken和YNAB(你需要預算)的粉絲。我現在使用Quicken,但兩者都是不錯的選擇,一些免費的在線資金管理工具也是如此。只要使用最適合你的東西。只有在您真正使用它時,工具才有價值!

2. 跟踪您的淨資產:在衡量進度時,淨資產是關鍵標準。每個月我們賺錢,我們花錢。結果反映在我們的資產負債表中。賺取超過您的支出,差額顯示為銀行的額外現金(資產),或者可能是信用卡上的額外支付(負債)。花費超過您的支出,差額顯示為從您的銀行帳戶提款或可能是信用卡或房屋淨值信貸額度的收費。無論哪種方式,它都是衡量我們進步的資產負債表。

如果您從未準備過資產負債表,我們的3步財務檢查將向您展示如何。

3. 檢查你的信用:您可以從annualcreditreport.com的三個主要信用局每年免費獲得一次信用報告。因為他們每個人都可以為您提供不同的信息,所以檢查三者的報告非常重要。每年一次獲取所有這些,或者每四個月從每個局抽出一個。無論哪種方式,每年都要檢查您的信用報告是否有錯誤。

它之所以如此重要,是因為您的信用評分會對您的財務狀況產生重大影響。它影響到從抵押貸款利率到信用卡或下一次汽車貸款利率的所有因素。在她的優秀著作“你的信用評分”中,Liz Weston分析了一個好的信用評分的價值。在一生中,對於大多數人來說,它很容易價值數万美元,對某些人來說甚至更多。

一些新的研究甚至表明那些經常檢查信用的人實際上得分較高。整潔,對吧?請注意,您無法從annualcreditreport.com獲得您的FICO信用評分。如果您想獲得分數,請查看這些免費獲取信用評分的方法。

4. 重新平衡您的投資組合:隨著時間的推移,您的投資將偏離您的資產分配計劃。隨著一個資產類別上升而另一個資產類別下降,您最終會在一個類別中投入太多資金而在另一個類別中投入不足。我們每年重新平衡一次,但無論您選擇什麼,請務必讓您的投資與您的計劃保持一致。

5. 進行信用卡審計:每年一次,我們會查看我們的信用卡,並詢問我們是否會因為不同的卡而變得更好。例如,如果您每個月都持有餘額,請問自己是否可以獲得利率較低或餘額轉移為0%年利率的卡。

如果您的重點是獎勵,請詢問是否有更好的卡片可用。我剛剛將Amex Gold Preferred Rewards卡轉換為Premier Rewards卡。獎勵要好得多,所需花費的時間只需幾分鐘即可完成更改。

最後一個想法。如果您的信用評分全年都有所提高,您可能有資格獲得一年前無法獲得的信用卡。如果您不確定,請檢查您的分數,然後比較卡片。雖然信用卡發卡機構不僅僅關注您的信用評分,但將信用評分轉換為您可以獲得的卡類型是一個很好的經驗法則:700+(優質和良好的信用卡),650-699(公平信用卡)信用卡),低於649(信用卡信用卡差)。

6. 評估您的銀行:我已經在花旗銀行工作了近20年。不過,每年我都會問自己是否有更好的選擇。當我需要開立儲蓄賬戶或CD時,我並不局限於花旗。相反,我尋找可用的最高產量。那麼看看你保留現金的地方,問自己是否可以做得更好。

7. 審核並修改您的目標:目標在生活的每個方面都至關重要。在金錢方面,它們尤為重要。

我們今年的目標包括償還所有非抵押貸款債務,給慈善機構一定數額,並擴大我們的投資。無論你的目標是什麼,寫下來並定期回顧它們。他們可以成為一個偉大的動力。

8. 擦洗你的每月費用:令人驚訝的是,有多少創造性的方式來省錢。您可以通過遷移到像Republic Wireless這樣的MNVO或預付費計劃來減少電話費。您可以通過無數種方式減少加熱和冷卻費用,包括使用可編程恆溫器和CFL燈泡。你可以擺脫自己的電纜,仍然享受大多數電視節目。這個清單一直在繼續。如果你想要更多的想法,請查看我的免費書籍,99無痛節省錢。

9. 考慮為您的抵押貸款再融資:儘管近期利率有所上升,但仍處於歷史低位。如果你還沒有再融資,現在是時候考慮了。這一舉措可以為您每月節省數百美元,並在抵押貸款期限內節省數千美元。

10. 評估您的所有保險:每年一次,我們重新評估我們的所有保險。我們檢查了我們的免賠額,看看我們是否可以通過籌集資金來節省資金。我們問我們是否需要所有的保險。我們購買更優惠的價格,這很容易在網上進行。

11. 聰明點:改善您的財務狀況是一個終身學習的過程。無論您是想成為更好的投資者,創業還是更好地管理您的資金,都有一些很棒的書可以幫助您。前段時間我列出了7本精彩的個人理財書籍。與其他許多書一樣,這些書今天仍然很有價值。關鍵是永遠不要停止學習。

如果你今年還有其他事情可以改善你的財務狀況,請發表評論告訴我們你在做什麼。

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