你會用10,000美元做什麼?以下是關於投資10,000美元的最佳方式以及來自Dough Roller社區的回复的10個好主意,他們被問到這個問題。

幾週前,在Dough Roller每週時事通訊中,我問了以下問題:

“如果你進入10,000美元,你會怎麼做?”

我收到了很多答案。讓我感到驚訝的回應是他們有多相似。他們在人們如何花費1萬美元的具體細節上有所不同,但他們有一個共同點 - 大多數人會用錢來改善他們的財務狀況。

大多數人會償還債務,將錢存入應急基金或投資。一些投資用於短期目標,一些投資用於長期目標。在幾乎每一個回復中,至少有一個目的可以改善個人的整體財務狀況。

回答讓我想到了另一個我沒有問過的問題: 10美元你會做什麼? 答案會有何不同?

持續投資的力量

為什麼我們將大筆一筆款項與每月的小額金額區別對待?我們傾向於以更周到的方式處理更大的金額。也許這就是為什麼即使他們每個月都在努力省錢,一些人也更容易保存退稅。

也許我們需要更周到地處理少量資金。畢竟,我們如何處理少量資金會對整體情況產生影響。

以下是我們為什麼不更認真地採取較小金額的一些原因:

  1. 很難將復合內化 - 我們無法想像以任何有意義的方式增長10美元。
  2. 少花錢並不覺得它像吹一萬美元一樣“糟糕”。
  3. 在節省少量資金時需要延遲滿足。

考慮一下如何處理少量資金以及每日小決策如何能夠長期改善您的財務狀況。你可能會感到驚訝。

投資10,000美元的最佳方式

現在讓我們來看看如何投資10,000美元的一些想法:

1.投資401k獲得公司比賽

毫無疑問,最好的投資是401k,403b或其他工作場所退休計劃的雇主匹配。這是你能找到的免費午餐最接近的東西。如果您的雇主與退休金的一部分相匹配,請確保您投入足夠的資金以獲得100%的匹配。

2.投資LendingClub

投資LendingClub筆記。 LendingClub讓您只需25美元即可向其他人提供貸款。您可以根據借款人的信譽度選擇您想要的風險和回報。 LendingClub還可以輕鬆實現數十甚至數百筆貸款的大額投資。這種多樣性可以保護您免受貸款的任何單一違約。我多年來一直在LendingClub投資。到目前為止,我的回報是7.09%。

3.最大化IRA

這不會佔用10,000美元(IRA的貢獻限額較低),但這是一個很好的開始。愛爾蘭共和軍的偉大之處在於你完全掌控著自己。您決定在哪裡開帳戶以及投資什麼。這使我成為第三。

4.投資改善

Betterment是幾個機器人顧問之一。它提供了一種簡單而廉價的投資方式。您可以使用Betterment開設IRA或應稅帳戶。這是一個理想的入門方式,因為沒有最低要求,Betterment將引導您逐步完成投資流程。設置帳戶後,Betterment會對其進行重新平衡並重新獲得紅利。

5.投資應稅帳戶

一旦您完成了退休計劃的捐款,就開設一個應稅帳戶。我最喜歡的選擇是Vanguard(參見Podcast 73)和Betterment。使用Vanguard,您可以投資目標日期退休基金(是的,您可以在應稅帳戶中擁有這些資金)。與機器人顧問類似,Vanguard為您重新平衡並重新獲得紅利。或者,您可以像使用IRA一樣使用Betterment。

6.償還高息信用卡債務

支付兩位數利息的信用卡即可保證良好的回報。沒有投資價值下降的風險。您還可以節省一筆不小的財富。為了增加這一投資策略,盡可能利用零利率餘額轉移。

7.增加應急基金

這可能不是讓10,000美元上班的最性感方式。但它確實是一種聰明的方式。支付薪水的生活薪水絕非有趣。在您的應急基金中瞄準至少三個月的費用。我們建議您將緊急資金存入高收益儲蓄賬戶,以最大限度地提高您的收益。

8.為HSA賬戶提供資金

如果您有高免賠額醫療保健計劃,請務必為HSA賬戶提供資金(參見播客67)。捐款可以免稅,你的錢可以免稅。如果您將資金用於合格的醫療費用,也不會對提款徵稅。這就像獲得傳統和Roth退休賬戶的優勢一樣。

9.為529賬戶提供資金

529賬戶是一種節省稅收的方式來保存孩子的教育(參見播客113)。然而,並非所有529個程序都是平等的。請記住,您不必使用您所在州的那個,儘管可能有很好的稅收理由。無論如何,一個529帳戶是一個很好的方式來讓你的一些10,000美元工作。

10.啟動CD Ladder

通過CD階梯,您可以提高您在FDIC保險銀行賬戶中可以獲得的收益。通過錯開5年期CD的到期日,您可以獲得更高的利率和獲得資金的機會。查看我們的5年CD費率,了解巴克萊,同步或發現等目前可獲得的一些最佳優惠。

投資10,000美元的其他方式

如何管理您的投資

免費跟踪和分析您的投資:管理投資可能很麻煩。您可能擁有多個IRA,多個401ks以及應稅帳戶。還有銀行賬戶。跟踪和分析您所有投資的最簡單方法是使用Personal Capital的免費財務信息中心,無論它們位於何處。

Personal Capital使您可以在一個地方連接所有401(k),403(b),IRA和其他投資賬戶。連接後,您可以查看所有投資的效果並評估資產配置。

使用Personal Capital的退休費分析器,您可以看到您的401k和其他投資對您造成的損失。我很震驚地得知401(k)中的費用可能花費我超過20萬美元!

Personal Capital還提供免費退休計劃。如果您按照條款退休,此工具將向您顯示。

嘗試個人資本
這是我的十個選擇。以下是Dough Roller社區的回复:

拉里: 這沒什麼好事的。在優質股息支付公司購買股票。 (一種很好的投資方式,但他並沒有說出支付股票的質量股息 - 拉里,請給我發電子郵件告訴我們!)

凱倫: 我會償還我所欠的任何欠款,並將其餘的債務存入儲蓄。

羅伯特:

  • 現金流量的支票賬戶中有2,500美元
  • 兩個孩子的UTMA賬戶之間分配2,000美元
  • Vanguard全球最低波動率為2,500美元
  • Fidelity投資賬戶2,000美元,用於未來投資NOS
  • 我債券1000美元

保羅: 如果給我1萬美元,我會......

  • 使用其中的5,500美元來為我在2015年的羅斯愛爾蘭共和軍捐款做出貢獻,
  • 其中3,350美元可以最大化我2015年的HSA貢獻,
  • 支付抵押貸款本金1,000美元,
  • 剩下的150美元將用於我妻子和三個孩子的聖地亞哥樂高樂園之旅!

威廉: 投資。

傑夫: 如果我現在進入10美元,我可能會把它放入我的Vanguard指數基金之一。我沒有債務,滿足了我的需求,而其他任何東西都只是浪費錢。

克里斯蒂娜: 我會把它放到我女兒的529計劃中!

Sachin Shenoy(發表我的名字的正確方法是以這樣的方式): 1萬美元有幾種投資選擇......

1.保守的投資選擇 - 把它全部放在Vanguard 500指數基金海軍上將。如果您已經投資了投資者股票,那麼它的費用率為0.05%就可以輕而易舉(可能會將非海軍上將的股票轉換為海軍上將) 2.瘋狂的投資選擇 - 投資USO ETF ......原油應該很快就會觸底。

其他選項包括......還清汽車貸款並將每月付款重定向到選項😉

帕特里克: 7,500美元減去拉斯維加斯擲骰子桌上的費用。由於妻子有雙胞胎,所以嬰兒家具需要2,500美元.......計劃外的順便說一下。

另一個注意事項 - 作為前美國空軍上尉,海軍聯邦(信用合作社)並沒有對USAA持蠟燭。除了出色的保險,銀行和客戶服務外,USAA還向其成員發放了分配。我的錢是50美元。我目前沒有保險,因為我住在美國境外。

唐娜: 在我拿出稅來降低他的債務之後,我會將它應用於我兒子的私立學校貸款。

蕭薔: 如果我收到10,000美元,我會給慈善機構1000美元,給我夢想的度假基金2000美元(實際上是我的積蓄,直到我真的準備好度過那個夢想假期)。我會用剩下的來最大化我的ROTH 403b(而不是我的傳統403b)。

主要: 把它花在訂婚戒指上。

拉里: 我會購買能源/石油公司的共同基金股票10,000美元,比如VGENX。

傑夫: 我嘗試按照10-20-70規則生活。所以我會給1000美元,省下2000美元,然後花掉其餘的😉但實際上,我也可能會節省8000美元的大部分。我打賭你的很多答案都是基於性格類型(書呆子與自由精神等)。

瓜達盧佩: 使用7,000美元來鞏固債務,使用其他3,000美元來投資我的網絡營銷業務。謝謝!

伯爵: 選擇5個我認為需要幫助的慈善機構,並給每個人2000美元。

喬: 投資藍籌股公司股票。其餘的是短期高質量債券。

凱爾: 回購我養老金的服務年限。就業的前六個月,我的養老金沒有任何費用。我現在可以購買這幾個月來添加到我的服務中。

馬克斯: 我會還清我的信用卡。

艾琳: 如果我得到1萬美元,我會把它放在我的應急基金上 - 仍在努力實現這一目標。我把它放在一個信用合作社支票帳戶中,累積了特殊的利益。

高手: 把它用於抵押貸款。

lysA的: 好的 - 容易:

  • 節省3千美元 - 我需要更多!!!
  • 我的c / c上3萬美元,這會減少我的債務和降低付款
  • 給我媽媽3千美元(不幸的是,胰島素不包括在她的醫療保險中,這會讓她暫時待命)
  • 250美元 - 女性紅色(美國心臟協會)
  • 糖尿病250美元 - 我為了紀念我的媽媽而走路
  • $ 500-有趣的錢/日水療中心

這是我的個人故障。我一直希望有點意外收穫!會好的。

沒有給出名字: 度假一半,退休基金一半。這就是我用我的獎金做的事情。

瑪麗: 如果我們獲得10,000美元,我將用7,000美元來償還我丈夫的汽車貸款,並將剩餘的3,000美元存入我們的應急基金。

洛根: 我最大限度地支付我的ROTH(5,500美元),在我兒子的529計劃中投入2000美元(在GA中,您可以扣除高達2萬美元的稅款),並將其餘的用於現金儲備。好吧,我也會買一瓶漂亮的波本威士忌。

沒有給出名字: 如果我得到1萬美元,我會用一半來償還債務,而另外1/2會開始儲蓄以支付房子的首付款。

瑞亞:

  • 感謝任何提供1萬美元的人,
  • 付清。或償還債務,
  • 將20%投入緊急帳戶,
  • 少量預約與家人共進晚餐,
  • 重新組織/計劃/實施新的長期和短期預算。

(瑞亞是唯一一個提到感謝10,000美元供應商的人!我沒有說錢的來源是什麼,但它肯定是禮物。好抓,瑞亞!) 傑西卡: 償還我的債務。

法案: 減少信用卡債務。

AJ: 我將使用大約5k來投資和建立頭寸,而另外5k來償還債務。

本: 如果我一次性獲得10,000美元,我會把它扔給我未婚妻的學生貸款。它們通過SOFI達到6.625%。從歷史上看,股票的表現會超過半個百分點嗎?是的,但通過降低債務獲得自由對我來說是值半個百分點。話雖如此,我不知道突破點會是什麼。在我的頭頂可能有兩個百分點,但這肯定是我要認真考慮的事情。

(最好的財務決策並不總是那些具有最大數學意義的決策,Ben提供了一個可以實現這種情況的例子。) 沒有給出名字: 啊。 $ 10,000個?什麼,儲蓄,以及長期希望訪問意大利的朋友和家人的東西。

桑德拉: 我會用10,000做什麼?如果我沒有經濟上的限制,我會啟動IRA(和)應急基金。

克勞斯: 我將花費6,500美元並將其投入羅斯明年,剩下的將用於儲蓄,增加儲備基金。

凱利: 投資 - 無論我的分配需要它!

杰姬: 我怎麼辦10k?償還一些信用卡債務。或者也許重做我的車道。

埃里克: 如果我有10,000美元,直接到25K的餘額HELOC(房屋淨值信貸額度)為4.25%。

所以有你對我的10,000美元問題的答复。感謝所有回复的人。

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