天啊,這裡沒有規則 - 我們正在努力完成某些事情-托馬斯·愛迪生

如果你花時間閱讀個人理財,你毫無疑問會遇到很多規則。無論是信用卡是邪惡還是學校貸款是“好”債務,這些規則都有其自己的位置。但是,如果您將這些規則視為不可侵犯,則會出現問題。他們不是,並且相信他們可以引導你走錯路。

以下是我最喜歡的10條個人財務規則,這些規則通常意味著要破解:

1. 你需要預算:不,你沒有。預算本身並不是目的。您不需要預算就能感覺到自己有經濟責任。許多跟踪支出的人實際上並沒有使用“預算”來控制支出。如果有效使用,預算可能非常有用。但是,比預算更重要的是花錢並明智地節省資金。許多人這樣做,卻不知道他們在星巴克花了多少錢(我在星巴克享受摩卡的同時輸入了這個!)。

2. 被動投資需要指數共同基金:大多數人將被動投資等同於擁有指數基金。雖然這當然是一種方法,但它不是唯一的方法。事實上,通過選擇行業和國家的股票,你可以擁有十幾隻股票,從而成為一個多元化的被動投資者。有人甚至認為,僅僅投資伯克希爾哈撒韋就能創造出多元化的投資組合。投資股票比指數基金便宜得多,指數基金除了費用率之外還向投資者收取交易成本。

3. 您需要投入大量資金:你可以開始使用401(k),每月只需幾美元。 Betterment是另一種選擇,允許您以每月25美元的價格開始投資。當你有少量資金時,還有其他幾種投資方式。

4. 如果你不借錢,信用評分無關緊要:信用評分很重要,原因很多。當你申請工作時,它們可能是一個因素,它們是決定你的汽車保險費的一個因素。而且因為你可以在沒有信用卡的情況下獲得免費信用評分,所以沒有理由忽視你的分數。

5. 信用卡對您的財務狀況不利:信用卡不是問題;信用卡債務是。信用卡提供便利,安全和獎勵。有些卡在餘額轉賬和購買方面有0%的入門率。最好的獎勵信用卡提供從現金返還到免費旅行的一切。

6. 應急基金應等於六個月的費用:雖然這個經驗法則沒有任何內在錯誤,但這並不意味著它適合你。每種情況都不同。例如,如果您有高利率的信用卡債務,在緊急基金中持有相當於六個月費用的現金可能是一個代價高昂的決定。另一方面,如果您的收入每月顯著變化,您可能需要節省超過六個月的費用。所以考慮經驗法則,然後做出最適合你的決定。

7. 學校貸款是“好”的債務:'好'的債務是用於購買價值上漲的東西的債務。抵押貸款是“好”債務的完美例子。汽車貸款是“壞”債務。有了學校貸款,就不那麼明確了。借用昂貴的私立大學獲得文科學位,你可能會看到非常糟糕的債務。從公立大學獲得工程學位,學位可能會多次為自己買單。關鍵是要認識到並非所有大學學位都是平等的。有些人會為自己買單;很多人不會。

8. 你應該總是買二手車:我買的最後一輛車被使用了。之前的兩個是新的。雖然你可以節省購買二手車的費用,但新的和使用過的辯論並不是最重要的考慮因素。一個更重要的因素是您保留汽車的時間。我和我的妻子在2002年買了一輛新的昂貴的汽車。我們已經擁有它超過13年,並且沒有計劃出售它。我懷疑它會持續至少十年,屆時我們將獲得非常好的價值。

9. 預算編制很痛苦:預算編制可能很痛苦,但並非必須如此。有很多方法可以使預算無痛。例如,只跟踪給您帶來麻煩的幾類費用,而不是您花費的每一分錢。並使用在線預算工具。這些工具是免費的,可自動完成預算編制過程。一個名為Personal Capital的新工具是我最喜歡的,也是跟踪支出和投資的理想選擇。

10. 在投資之前,你應該沒有債務:雖然我知道這是戴夫拉姆齊的方法,但對許多人來說這是錯誤的。如果我們等到我們無債務投資,我們的財務狀況就會一團糟。對於大多數人來說,開始投資的時間是今天。即使每月只需幾美元,但即使您正在處理信用卡或其他債務,這也是您應該在生命早期發展的習慣。

什麼個人理財“規則”你打破?

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