他們說沒有免費午餐這樣的東西。雖然這可能是真的, 轉賬信用卡0%餘額 非常接近。這些特殊類型的卡片使您可以在介紹費率期間將高利息債務轉移到新的信用卡而無需支付利息。在本指南中,我們將介紹2018年的最佳餘額轉賬卡。

最佳餘額轉賬卡

      1. 美國運通的BlueCashAveryDay®卡
      2. Wells FargoPlatinumVisa®卡
      3. HSBCGoldMastercard®信用卡
      4. CapitalOne®Quicksilver®卡 - 0%介紹APR 15個月
      5. 追逐自由
      6. 匯豐現金獎勵Mastercard®信用卡

如果你想償還債務,那麼0%的餘額轉賬信用卡可以為你節省數百甚至數千美元的利息。在我自己的債務自由之旅中,我利用了幾家信用卡公司提供的多項0%利息優惠。事實上,在我們的債務最終得到償還之前,我繼續將債務轉入新的餘額轉賬卡幾年。

首先,讓我們根據本文末尾描述的評級方法,查看當前可用的最佳優惠。

我們的總體選擇

2018年最佳餘額轉賬信用卡:

Blue Cash EveryDay® 美國運通卡

學到更多

藍色現金每天® American Express的卡片提供一切。首先,它在餘額轉移和購買方面提供15個月的0%年利率。

您還可以獲得優質的現金返還獎勵:

  • 在前3個月內在新卡購物上花費1,000美元後,可獲得150美元的對帳單。
  • 美國超市3%的現金返還(每年購買高達6,000美元,然後是1%)。
  • 美國加油站和部分美國百貨公司的現金返還2%
  • 其他購買回贈1%。

除上述所有內容外,該卡還沒有年費。

在此處詳細了解此類和類似的餘額轉帳卡

餘額轉賬優惠

Wells FargoPlatinumVisa®信用卡

富國銀行白金Visa®卡提供18%的餘額轉賬和購買。沒有年費。它還提供了我們從其他信用卡中看不到的獨特優勢:

  • 當您使用Wells FargoPlatinumVisa®信用卡支付每月手機費用時,可以使用手機獲得高達600美元的保護(需要25美元免賠額)以防止承保損失或被盜

底線:Wells FargoPlatinumVisa®卡提供出色的平衡轉移優惠,同時為那些希望保護手機的人提供有趣的特權。沒有年費也是一個很大的優勢。了解如何申請 這裡.

CapitalOne®Quicksilver®卡 - 0%介紹APR 15個月

學到更多

Capital One還提供結合獎勵的0%優惠卡。使用CapitalOne®Quicksilver®卡,您可以獲得0%的購買和15個月的餘額轉賬。雖然這不是最長的優惠,但這張卡還有另外一個巨大的優勢;它的獎勵:

  • 每次購買,您每天可獲得1.5%的無限現金返還
  • 在批准後三個月內購買500美元後,一次性獲得100美元現金獎勵

底線:CapitalOne®Quicksilver®卡提供出色的日常現金返還獎勵,有機會獲得100美元的獎金,以及0%的優惠條款。了解如何申請 這裡.

HSBCGoldMastercard®信用卡

現在申請

HSBCGoldMastercard®信用卡 以18%的購買和余額轉賬開始,0%的介紹APR。在介紹率到期後,正在進行的APR變為12.74%,16.74%或20.74%變量。餘額轉賬費為4%,不收年費。

  • 如果您欠款且沒有外國交易費,則不會受到罰款
  • 每個賬戶持有人都可獲得延遲免費保險,並且對未經授權的購買承擔0美元的責任

底線:HSBCGoldMastercard®信用卡是一種強大的餘額轉賬信用卡,持續時間長,但餘額適中(您可以找到3%的手續費卡)。購買18個月的同等長度0%的介紹APR;這張卡提供了很棒的價格細節,但沒有其他的。

查看費率和費用

追逐自由

追逐自由 提供卡片,結合穩固的平衡轉移和卓越的獎勵。餘額轉賬和購買均為0%,持續15個月。轉讓費為5%(最低5美元),這是我們列表中最高的。作為交換,您將獲得一張具有優質現金返還獎勵的卡。

  • 在開戶後的前三個月內購買500美元後獲得150美元的獎金
  • 每個季度激活的獎金類別的總購買金額最高可達1,500美元,即可獲得5%的現金返還
  • 所有其他購買均可獲得1%的現金返還

學到更多

獎金優惠:此信用卡提供當今市場上最長的0%介紹優惠之一。 8%的APR餘額轉賬18個月。我們喜歡它,因為它並不止於此。您可以免費訪問您的FICO信用評分。您購買時可獲得高達5%的現金返還。發行人甚至會在第一年結束時將您的現金返還給您。而且沒有年費。

獲取更多細節 這裡.

匯豐現金獎勵Mastercard®信用卡

現在申請

匯豐現金獎勵Mastercard®信用卡 提供一點點的一切,這使它成為一個非常有吸引力的餘額轉移信用卡。新卡會員將在15個月的餘額轉賬中獲得0%的入門APR;然後可變利率為14.74%,18.74%或24.74%。餘額轉賬費用為4%或10美元(以較大者為準)。擁有此卡並無年費,包括的額外現金返還額外費用如下:

  • 所有購買者均可獲得1.5%的無限現金返還
  • 在前三個月僅花費500美元後獲得150美元的介紹獎金
  • 所有現金獎勵均可獲得10%週年獎金;每年一次添加到您的帳戶
  • 沒有國外交易費
  • 查看費率和費用

平衡轉移信用卡如何運作

聽聽我關於如何有效使用餘額轉賬卡的討論

餘額轉移術語

讓我們從一些重要的術語開始。以下是您在本指南中以及申請卡時所看到的關鍵術語:

  • APR:年度百分比率的縮寫。這是卡公司每年收取的利息金額。
  • 介紹性APR:這是您在介紹費率期間收取的利率(參見下一學期)。對於本研究中的所有卡片,介紹性APR為0%。
  • 介紹費率期間:通常用月表示,這是介紹性APR持續多長時間。在某些情況下,IRP以計費周期表示,通常是按月計費。
  • 定期APR:這是APR將在介紹費率期限到期後適用。
  • 轉會費:費用信用卡公司收取餘額轉賬費用。大多數卡收取轉移金額3%的費用。例如,轉移1,000美元將花費30美元(1,000美元x 3%= 30美元)。信用卡公司在轉賬金額之上增加轉賬費,增加債務總額。請注意,大多數卡的最低餘額轉賬費為5美元或10美元。
  • 結算週期:用於確定信用卡賬單上顯示的費用和產生的利息的時間段。結算週期通常是每月一次,但它們通常不會在每月的第一天開始或在最後一天結束。信用卡對帳單反映了上一個結算週期內卡上的費用。

如何轉移餘額

借助餘額轉賬,您可以將信用卡或其他債務的現有餘額轉移到新卡上。當您申請餘額轉賬卡時,在線申請表包含一個列出您希望轉賬的現有信用卡餘額的地方。

在這裡,您將列出您希望轉移到新卡的現有信用卡債務。一旦您獲得該卡的批准,信用卡公司將聯繫您在申請中列出的發卡機構以啟動餘額轉移。

在您確認餘額已轉入新信用卡之前,繼續對舊債務進行必要的最低付款非常重要。

可以轉移的債務類型

這可能很棘手。不幸的是,信用卡發卡機構並不容易確定哪種類型的債務可以轉移到0%的卡。對於這份報告,我花了幾個小時與電話卡發行人通過電話或在線聊天交談,以了解可以轉移的債務類型。這是我學到的。

信用卡債務

大多數餘額轉賬用於償還其他高息信用卡。如上所述,這些債務通常可以在新卡的在線申請中列出。一旦獲得該卡的批准,發行人將以電子方式啟動轉賬。

轉移完成可能需要幾天到一周多的時間。在此期間,對現有債務進行任何最低支付非常重要。

非信用卡債務

今天大多數信用卡發卡機構允許您轉移各種債務。但是,有例外。此外,發卡機構通常不會披露您可以在其網站上轉移的債務類型。

在本文中,我聯繫了Discover,Capital One,American Express和Barclaycard。

巴克萊卡:您可以在線從任何Visa,MasterCard,Discover或American Express信用卡轉移餘額。作為申請流程的一部分,系統會提示您輸入要轉移的信用卡餘額的帳號。

如果您想轉移其他類型的債務,Barclaycard會在您收到信用卡後提示您通過電話與他們聯繫。來自Barclaycard的網站:“如果您想從另一個非Visa,MasterCard,American Express或Discover卡的賬戶中完成餘額轉賬,請在獲得批准後撥打信用卡背面的電話號碼。”

發現:Discover代表告訴我,您可以轉移任何與支票賬戶無關的債務。可轉讓債務包括汽車貸款,房屋貸款和醫療債務。作為申請流程的一部分,可以在線啟動信用卡債務轉賬。對於其他類型的債務,您需要致電Discover。

資本一:使用Capital One,您可以轉移任何類型的債務。此外,您可以在線啟動轉移:

美國運通:使用美國運通,您只能轉移信用卡債務。

信用額度

餘額轉賬卡延長的信用額度對於管理您的債務至關重要。您不會事先知道您將獲得多少學分。這取決於許多因素,包括您的信用評分。因此,無法提前知道餘額轉帳卡是否具有足夠高的信用額度以涵蓋您要轉帳的所有餘額。

我採取的方法是一次申請一張轉賬卡。您可以使用可用信用額盡可能多地轉移現有信用卡債務。如果您仍有高息債務,由於信用額度無法轉賬,您可以申請第二張余額轉賬卡。

美國運通有一個重要的警告。在我仔細研究其條款和條件時,我發現了一項規定,將餘額轉移限制在不超過7,500美元或75%的信用額度,以較低者為準:

餘額轉賬:只有在開戶之日起30天內以您的名義申請的賬戶餘額轉賬才會獲得批准。我們將從您的銀行卡帳戶中收取所有餘額轉帳的總批准金額。如果出現以下情況,將不會處理任何轉讓:(1)任何要求轉讓的費用低於100美元; (2)所有要求轉賬的總金額超過7,500美元或信用額度的75%;或者(3)向您的信用卡賬戶收取所請求的轉賬,這將導致您的賬戶餘額超過您的信用額度。在我們郵寄或以其他方式向您提供卡會員協議後至少十天,我們不會啟動任何餘額轉賬。在某些情況下,完成餘額轉帳可能需要長達六週的時間。請確保在您轉移餘額的任何帳戶中支付所有必需的付款,直到餘額轉帳記入該帳戶。您授權我們驗證此類帳戶的餘額。您不得從美國運通或其任何關聯公司發行的任何賬戶轉賬餘額。額外的卡會員不得申請或授權餘額轉賬。如果您的任何美國運通賬戶信譽不佳,您的餘額轉賬申請可能會被拒絕。

餘額轉賬費

絕大多數卡收取餘額轉賬費。標準費用為轉賬金額的3%,最低費用為5至10美元。這意味著每轉1000美元($ 1,000 x 3%= 30美元),您將支付30美元。轉移10,000美元的高息債務,您將支付300美元的費用。

與可輕鬆超過15%或20%的信用卡利率相比,3%的費用是很大的。請注意,費用不會根據0%優惠的長度而變化。更長的優惠通常收取相同的3%費用。因此,如果您要支付費用,我們的目標是獲得最長的0%優惠。

如上所述,免費餘額轉賬優惠不時可用。你可以在這裡看到這些優惠。

轉移的時間安排

幾張具有時序限制的卡片對於理解很重要。要利用其中一些交易,您必須在一段時間內(通常在獲得卡後60或90天)開始轉移。一定要在這裡閱讀細則。

從一個發行人的卡轉移到另一個

信用卡公司不允許在自己的卡之間轉賬。例如,您無法將餘額從一張Discover卡轉移到另一張Discover卡。因此,如果您在Capital One信用卡上有餘額,則需要將其轉移到由Capital One以外的信用卡公司發行的卡上。

購買時的餘額轉移與0%

區分0%的餘額轉移和0%的購買是很重要的。這裡列出的許多卡都提供。購物滿0%,不收取轉讓費。相反,信用卡發卡機構同意不會在一段時間內收取購買的利息。 0%報價的長度通常與餘額轉賬的長度相同,但並非總是如此。

0%餘額轉賬卡可以節省多少錢?

這確實是關鍵問題。答案取決於幾個因素:

  • 你目前的利率
  • 你轉移了多少債務
  • 餘額轉賬費
  • 0%餘額轉移要約的長度

然而,為了給你一個更具體的想法,讓我們看看一些數字。讓我們假設我們以18%的利息處理10,000美元的信用卡債務。我們將使用簡單的興趣只是為了使計算更容易一些。

在21個月的時間內,我們將支付約3,100美元的利息(10,000美元* 18%/ 12 * 21)。它實際上會有點低,因為我們的平衡每個月會下降,但它大致準確。現在讓我們將3,100美元的利息與我們用三種最佳餘額轉移交易支付的費用和利息進行比較:

15個月內0% 沒有轉學費18個月0% 3%轉賬費21個月0% 3%轉賬費
轉會費$0$300$300
0%到期後的利息*$630$288$0
總共21個月的費用$630$588$300

*我們假設18%的簡單利率。我們進一步假設在0%的介紹期內,每月的餘額減少200美元。

請記住,上述數字使用簡單的興趣,因此實際成本會略有不同。此外,上述數字假設在0%報價結束時未全額支付餘額。如果您計劃在0%利率到期前全額支付餘額,免費餘額轉賬將始終排在最前面。

無論採用哪種方法,上述所有選項都可以節省大量成本。

評級方法

Dough Roller編輯團隊十多年來一直在研究,撰寫和使用餘額轉移卡。我在2007年首次將高利率信用卡餘額轉入0%卡。每個月都不支付利息,這是一種很好的感覺。

從那時起,這裡的編輯團隊已經評估了超過一百張余額轉賬卡。我們已經學會了尋找什麼。我們在選擇本指南中包含的餘額轉移信用卡時考慮了幾個因素:

  • 信用卡發卡機構:我們已經包含了來自每個主要發行人的至少一張余額轉賬卡,只要它們符合我們下面列出的其他評級要求。
  • 長度0%優惠:0%報價的長度是我們評級的關鍵因素。我們列表的最短長度為12個月,但大多數要約為15至21個月。
  • 餘額轉賬費:我們還考慮了轉賬餘額的任何費用,我們對那些不收取餘額轉賬費用的卡(目前只有一張)排名很高。
  • 年費:我們還查看了與卡相關的其他費用,特別是年費。我們排名較高,沒有年費。
  • 其他獎勵:最後,我們考慮了其他卡的福利,包括現金返還獎勵和註冊獎金。

點擊這裡

在網站上評論:

有用的信息 Sep 19 2020